Deel uw wifiwachtwoord nooit met vrienden

Het toenemende gebruik van slimme toestellen vergroot het risico dat u in uw eigen huis gehackt wordt. We sommen enkele voorzorgsmaatregelen op.

Niet iedereen kan even goed overweg met digitale technologie en kan feilloos slimme apparaten configureren. Daarom lanceerde Telenet onlangs een nieuwe veiligheidsoplossing, Safespot, voor 4,99 euro per maand. Daarvoor krijgt u een antivirusprogramma en software die automatisch op uw modem worden geïnstalleerd. Zo zijn alle toestellen die u met het internet verbindt beveiligd. Maar of u nu klant bent bij Telenet of bij een andere operator, welke risico’s loopt u eigenlijk? En is die extra beveiliging nodig?

De risico’s

Doorgaans is de modem van een operator per definitie beveiligd met een complex wachtwoord, waarbij gebruik wordt gemaakt van de WPA-encryptietechnologie, een van de meest betrouwbare systemen op de markt. Bovendien is de modem uitgerust met een firewall. Die blokkeert elke poging om via het internet binnen te dringen in uw netwerk. Uw wifinetwerk is dus automatisch beveiligd.

‘De zwakke schakel is niet het netwerk, maar de toestellen die er verbinding mee maken’, zegt Coralie Miserque, de woordvoerster van Telenet. Er zijn twee grote risico’s.

Smartphones, tablets of computers die niet beveiligd zijn omdat ze geen antivirusprogramma hebben.

De zwakke schakel is niet het netwerk, maar de toestellen die er verbinding mee maken.

Coralie Miserque
woordvoerster Telenet

Als die toestellen door malware besmet worden, kunnen ze ook de toestellen besmetten die er via het wifinetwerk mee verbonden zijn. Tenzij die andere toestellen natuurlijk voldoende beveiligd zijn.

Dat betekent dat als u uw wifiwachtwoord aan bezoekers geeft (zelfs aan mensen die u vertrouwt) u het risico loopt om gehackt te worden. ‘Hun toestel kan besmet zijn door een virus of malware. Dat betekent dat ze zonder het te weten uw netwerk kunnen besmetten’, zegt Miserque.

Slimme voorwerpen (camera, thermostaat, televisie) en hun zwakke plekken.

Zo heeft het merk Ring een slimme deurbel die de verbindingsinformatie die op het ogenblik van de installatie werd uitgewisseld tussen de bel en het wifinetwerk niet beveiligd had. Dat maakt het voor een hacker makkelijk om het daaraan gelinkte wifiwachtwoord te achterhalen.

‘U denkt misschien dat het risico beperkt is tot de installatiefase’, zegt Olivier Bogaert, commissaris bij de Computer Crime Unit van de federale politie. ‘Maar vergis u niet. Via een derde app is het mogelijk om de verbinding van de deurbel te onderbreken, waardoor u verplicht bent het verbindingsproces opnieuw in gang te zetten. Op dat ogenblik kan de hacker uw wifiwachtwoord onderscheppen.’

Waarom iemand u zou willen hacken? ‘De hacker kan een vals profiel aanmaken op een tweedehandssite en anderen oplichten door zich voor u uit te geven. En dat kan u heel wat problemen bezorgen’, zegt Bogaert.

Maar hackers kunnen uw netwerk ook gebruiken voor andere ongeoorloofde activiteiten, zoals het illegaal downloaden of bekijken van kinderporno.

De oplossingen

Installeer een antivirusprogramma.

Mocht u dat nog niet gedaan hebben, bescherm uw toestellen dan met een antivirusprogramma. Er bestaan zowel gratis als betaalde versies. ‘Het is sterk aan te bevelen voor een betaalde versie te kiezen’, waarschuwt Karolien Van Acker, woordvoerster van de internetoperator Edpnet. ‘Al kan het volstaan regelmatig een update uit te voeren van een gratis versie.’ De meeste telecomoperatoren bieden er u ook een aan als optie.

Een extra wifihotspot creëren

Olivier Bogaert, commissaris bij de Computer Crime Unit van de federale politie, stelt een alter natieve oplossing voor die erin bestaat thuis twee van elkaar gescheiden wifinetwerken te installeren door gebruik te maken van een tweede modem. Technisch volstaat het om de modem te verbinden met die van uw telecomoperator door middel van een RJ45-kabel (gebruikt voor ethernetverbindingen). Net zoals u uw modem verbindt met uw tv-decoder.

‘Het bijzondere aan die tweede modem is dat u de toegang veel nauwgezetter, verfijnder en  gepersonaliseerder kunt regelen dan die van uw telecomprovider. In mijn geval betekent dat dat ik alle MAC-adressen van mijn slimme toestellen en voorwerpen overneem en ik in de instellingen van mijn tweede modem opgeef dat alleen die voorwerpen met mijn tweede netwerk verbinding mogen maken.’

Een MAC-adres (Media Access Control) is de fysieke identificatiecode die is opgeslagen in een netwerkkaart (zo’n kaart bevindt zich in elke computer en elk slim voorwerp). Het adres is uniek en heeft niets te maken met de Mac van Apple (dat de afkorting is van Macintosh).

Dankzij deze differentieerbare wifi kunt u het wachtwoord van de modem van uw telecomoperator delen met uw gasten zonder uw tweede netwerk in gevaar te brengen. Maar er is meer. ‘Wanneer u de MAC-adressen inbrengt, kunt u ook toegangstijden voor de verbinding instellen. Een nuttige functie als u bijvoorbeeld niet wilt dat uw kinderen na 20 uur nog op de Playstation kunnen spelen.’

Bij Proximus kunt kiezen uit twee formules. ‘Norton Security 1’ kost 2 euro per maand en geeft u een licentie voor één toestel naar keuze. ‘Norton Security 5’ bevat vijf licenties met inbegrip van ‘Norton Family Premier’, software voor ouderlijk toezicht (die normaal 40 euro kost), voor 5 euro per maand.

Safespot van Telenet biedt u een antivirus voor een onbeperkt aantal toestellen.

Voer updates uit.

Voer voor uw mobiele toestellen en uw slimme toestellen regelmatig updates uit.

Configureer een ‘guest mode’.

Almaar meer modems bevatten een functionaliteit ‘wifi guest’. Die verleent uw gasten toegang tot het internet zonder gebruik te maken van uw persoonlijke toestellen.

Als u klant bent bij Orange is de guest mode van uw modem inbegrepen in de abonnementsprijs. U moet hem alleen activeren.

Proximus-klanten kunnen gebruikmaken van Proximus Public Wifi. ‘Ook al vindt u in de naam het woord ‘publiek’ terug, het gaat wel degelijk om een privénetwerk dat alleen bestemd is voor Proximus-klanten’, zegt woordvoerder Haroun Fenaux.

De internetklanten beschikken over een gratis toegang tot dit netwerk. Ze moeten alleen een profiel aanmaken via de MyProximus-app. Gasten die geen klant bij Proximus zijn, kunnen zich aanmelden als u hen het wachtwoord geeft.

Safespot van Telenet biedt de mogelijkheid om toestellen van gasten onder te brengen in een ‘gastenzone’. ‘Als Safespot detecteert dat een toestel van een van de gasten geïnfecteerd is, blokkeert het dat toestel zodat de slimme toestellen en ook alle andere toestellen veilig zijn’, zegt Miserque.

Stel de parameters van uw slimme toestellen in.

Als u meerdere slimme voorwerpen installeert, neem dan de tijd om hun standaard wachtwoord te wijzigen en het aanbevolen beveiligingsniveau te activeren. Wees extra op uw hoede met goedkope slimme voorwerpen, want de producenten daarvan stellen vaak geen hoge eisen op het vlak van veiligheid.

Met Safespot kunt u uw modem updaten door middel van software. Die beschermt uw slimme toestellen zonder dat configuratie nodig is.

In 2020 tot 990 of 1.270 euro pensioensparen

De bedragen stijgen door de jaarlijkse aanpassing van de fiscale plafonds aan de levensduurte.

Op basis van het gemiddelde indexcijfer voor 2019 kunnen de fiscale plafonds voor volgend jaar berekend worden. Die zijn van belang voor uw inkomsten en uitgaven gedaan in 2020, die u zal aangeven in uw belastingaangifte van 2021. Voor de officiële cijfers is het wachten op de publicatie in het Staatsblad in januari.

‘De plafonds stijgen minder dan vorig jaar het geval was. Voor inkomstenjaar 2020 komt de stijging uit op 1,44 procent, tegenover een indexverschil van 2 procent vorig jaar’, zegt Jef Wellens, fiscalist bij Wolters Kluwer.

Door de indexering stijgt het maximumbedrag voor het klassieke pensioensparen (met een belastingvoordeel van 30 procent) van 980 naar 990 euro. Het is ook mogelijk om meer te sparen, zij het met een lagere belastingvermindering van 25 procent. Het plafond voor die laatste formule gaat eveneens met 10 euro omhoog, tot 1.270 euro.

Spaarders en beleggers

Spaarders kunnen meer geld op een spaarboekje zetten zonder daarop roerende voorheffing te moeten betalen: het vrijgestelde bedrag stijgt met 10 euro tot 990 euro. Wie zijn geld geparkeerd heeft op een spaarboekje met het minimumrendement van 0,11 procent, kan daar dus 900.000 euro op staan hebben zonder roerende voorheffing verschuldigd te zijn.

Ook het vrijgestelde bedrag aan dividenden gaat omhoog: van 800 tot 812 euro. Let wel, bij de uitbetaling van dividenden zal altijd roerende voorheffing worden ingehouden. U moet de belastingvrijstelling zelf vragen in uw belastingaangifte.

Het aantal diensten- en wijkwerkcheques dat u fiscaal kan inbrengen, gaat van 1.500 euro naar 1.520 euro. Maar weet dat het belastingvoordeel in Vlaanderen vanaf nieuwjaar daalt van 30 naar 20 procent.

Een relatief nieuwe belastingverminderingen is die voor rechtsbijstandsverzekeringen. Voor premies gestort sinds 1 september 2019 is er een belastingvermindering van 40 procent. Zowel voor premies betaald in 2019 als in 2020 kunt u tot 310 euro fiscaal inbrengen.

Werknemers

De nieuwe plafonds brengen minder goed nieuws voor werknemers met een milieuvriendelijke bedrijfswagen. Het minimale belastbare voordeel stijgt volgend jaar van 1.340 naar 1.360 euro. De vrijstelling voor wie van zijn werkgever een vergoeding krijgt voor zijn woon-werkverkeer met auto blijft onveranderd op 410 euro.

Het maximale kostenforfait voor werknemers en zelfstandigen met winst die hun werkelijke beroepskosten niet bewijzen, stijgt met 70 euro tot 4.880 euro.

Werknemers in loondienst die via hun werkgever weinig of geen pensioenkapitaal opbouwen in een groepsverzekering of pensioenfonds hebben sinds maart een extra mogelijkheid om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen: het vrij aanvullend pensioen voor werknemers of VAPW. De minimale storting stijgt van 1.600 naar 1.620 euro per jaar.

Het plafond voor het onbelast bijverdienen stijgt met 90 euro tot 6.340 euro. Wie niet meer bijverdient dan toegestaan met occasionele klussen bij particulieren, verenigingswerk of via een erkende app in de deeleconomie, hoeft geen belastingen of socialezekerheidsbijdragen te betalen. Voor klussen bij particulieren en verenigingswerk is er ook een maandplafond: 528,33 euro.

©Mediafin

Volgend jaar tot 990 of 1.270 euro pensioensparen

De bedragen stijgen door de jaarlijkse aanpassing van de fiscale plafonds aan de levensduurte.

Op basis van het gemiddelde indexcijfer voor 2019 kunnen de fiscale plafonds voor volgend jaar berekend worden. Die zijn van belang voor uw inkomsten en uitgaven gedaan in 2020, die u zal aangeven in uw belastingaangifte van 2021. Voor de officiële cijfers is het wachten op de publicatie in het Staatsblad in januari.

‘De plafonds stijgen minder dan vorig jaar het geval was. Voor inkomstenjaar 2020 komt de stijging uit op 1,44 procent, tegenover een indexverschil van 2 procent vorig jaar’, zegt Jef Wellens, fiscalist bij Wolters Kluwer.

Door de indexering stijgt het maximumbedrag voor het klassieke pensioensparen (met een belastingvoordeel van 30 procent) van 980 naar 990 euro. Het is ook mogelijk om meer te sparen, zij het met een lagere belastingvermindering van 25 procent. Het plafond voor die laatste formule gaat eveneens met 10 euro omhoog, tot 1.270 euro.

Spaarders en beleggers

Spaarders kunnen meer geld op een spaarboekje zetten zonder daarop roerende voorheffing te moeten betalen: het vrijgestelde bedrag stijgt met 10 euro tot 990 euro. Wie zijn geld geparkeerd heeft op een spaarboekje met het minimumrendement van 0,11 procent, kan daar dus 900.000 euro op staan hebben zonder roerende voorheffing verschuldigd te zijn.

Ook het vrijgestelde bedrag aan dividenden gaat omhoog: van 800 tot 812 euro. Let wel, bij de uitbetaling van dividenden zal altijd roerende voorheffing worden ingehouden. U moet de belastingvrijstelling zelf vragen in uw belastingaangifte.

Het aantal diensten- en wijkwerkcheques dat u fiscaal kan inbrengen, gaat van 1.500 euro naar 1.520 euro. Maar weet dat het belastingvoordeel in Vlaanderen vanaf nieuwjaar daalt van 30 naar 20 procent.

Een relatief nieuwe belastingverminderingen is die voor rechtsbijstandsverzekeringen. Voor premies gestort sinds 1 september 2019 is er een belastingvermindering van 40 procent. Zowel voor premies betaald in 2019 als in 2020 kunt u tot 310 euro fiscaal inbrengen.

Werknemers

De nieuwe plafonds brengen minder goed nieuws voor werknemers met een milieuvriendelijke bedrijfswagen. Het minimale belastbare voordeel stijgt volgend jaar van 1.340 naar 1.360 euro. De vrijstelling voor wie van zijn werkgever een vergoeding krijgt voor zijn woon-werkverkeer met auto blijft onveranderd op 410 euro.

Het maximale kostenforfait voor werknemers en zelfstandigen met winst die hun werkelijke beroepskosten niet bewijzen, stijgt met 70 euro tot 4.880 euro.

Werknemers in loondienst die via hun werkgever weinig of geen pensioenkapitaal opbouwen in een groepsverzekering of pensioenfonds hebben sinds maart een extra mogelijkheid om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen: het vrij aanvullend pensioen voor werknemers of VAPW. De minimale storting stijgt van 1.600 naar 1.620 euro per jaar.

Het plafond voor het onbelast bijverdienen stijgt met 90 euro tot 6.340 euro. Wie niet meer bijverdient dan toegestaan met occasionele klussen bij particulieren, verenigingswerk of via een erkende app in de deeleconomie, hoeft geen belastingen of socialezekerheidsbijdragen te betalen. Voor klussen bij particulieren en verenigingswerk is er ook een maandplafond: 528,33 euro.

©Mediafin

Eric Bosman: ‘Ik doe niet mee aan de rage van de virtuele munten’

Eric Bosman (64) is de nieuwe voorzitter van de Vlaamse Federatie van Beleggers (VFB). ‘Fondsen met kapitaalbescherming leveren een grotere bijdrage aan de winstmarge van de bank dan aan je eigen vermogen.’

1. Neemt u gemakkelijk financiële risico’s?

‘Ik wil het allemaal wel eens hebben geprobeerd. Daarom heb ik altijd de filosofie gehanteerd om een klein deel – zo’n 5 procent van de portefeuille – te beleggen in minder evidente financiële producten. Soms zitten daar zaken bij waarvan de waarde naar nul gaat. Zo heb ik recent via Business Angels Netwerk Vlaanderen geïnvesteerd in jonge bedrijven. Daarvan weet je dat van de tien bedrijven er hoogstens twee of drie een echt succes zullen zijn.’

2. Hoe doet u aan risicospreiding?

‘Ik bracht het risicoprofiel van mijn beleggingsportefeuille altijd in lijn met de rest van mijn activiteiten. Doordat ik lang gewerkt heb in de tamelijk stabiele energiesector kon ik daarbuiten wat meer risico nemen. Maar evengoed zou ik de rationele beslissing nemen voor een groot deel te switchen naar een spaarrekening op een moment dat mijn beroepsactiviteiten in moeilijkheden zouden geraken.’

3. Voor welke aandelen hebt u een voorkeur?

‘Ik heb geen echte voorkeur voor bepaalde sectoren of regio’s. Als ik een voorkeur heb, dan is het toch eerder voor waarde-aandelen: bedrijven met een gezonde balans die met hun product of marketing het verschil kunnen maken. In zulke bedrijven investeer ik doorgaans via individuele aandelen. Ik kies voor fondsen of trackers voor het gedeelte van mijn portefeuille waarmee ik in regio’s buiten Europa wil diversifiëren.’

4. Waarin belegt u nooit?

‘Ik doe niet mee aan de rage van de virtuele munten: die zijn louter speculatie en hebben niets te maken met financiële levensplanning. Ook gestructureerde producten – zoals fondsen met kapitaalbescherming – laat ik aan mij voorbijgaan. Die leveren een grotere bijdrage aan de winstmarge van de bank dan aan je eigen vermogen.’

5. Wat is uw grootste ergernis over geldzaken?

‘Het maakt me soms kregelig dat in belastingdiscussies mensen soms onterecht als rijk worden beschouwd. Denk maar aan zelfstandigen, die grotendeels zelf voor hun pensioen moeten instaan. Zij zetten een kapitaal aan de kant dat anderen via het wettelijke pensioen krijgen en worden daarom als rijk bestempeld. Dat klopt niet.’

6. Had u veel aandacht voor de financiële opvoeding van uw kinderen?

‘Eigenlijk was daar bij onze kinderen geen vraag naar. Wel hebben we vrij vroeg wat aandelen gekocht, waardoor de impact van de samengestelde rente snel duidelijk werd. Ik merk dat mijn drie kinderen – het zijn intussen dertigers – allemaal financieel bewust leven. Dat zit dus wel goed.’

7. Houdt u uw uitgaven nauwgezet bij?

‘Als twintiger heb ik dat een tijdje gedaan, omdat ik het toen niet breed had. Ik herinner me nog dat ik toen eens twee abonnementen moest stopzetten omdat ik anders niet genoeg geld had om een verkeersboete te betalen. Gelukkig is die tijd voorbij. Ik doe niet meer aan micromanagement en ik houd vooral het grote plaatje in het oog. Het zal me wel opvallen als er vreemde dingen gebeuren, maar daarvoor moet ik niet alles tot op de cent bijhouden.’

8. Wat was uw laatste grote uitgave?

‘De plaatsing van zonnepanelen op onze garage. We hebben gekozen voor zonnepanelen die in het dak verwerkt zitten. Daarbij hebben we meteen ook de tuin opnieuw aangeplant, die er toch wat verwaarloosd bijlag.’

9. Begin volgend jaar wordt u 65 en gaat u met pensioen. Kijkt u daarnaar uit?

‘Ik kijk niet uit naar mijn pensioen. Ik heb altijd graag gewerkt en ik ben van plan om ook na mijn pensioen actief te blijven, alleen misschien niet meer zo intens als voorheen. Ik probeer het pensioen vooral te zien als een kans om enkele nieuwe dingen te proberen.’

10. Hebt u al aandacht besteed aan successieplanning?

‘Natuurlijk, want zoiets is ontzettend belangrijk. En daarover hebben we met de kinderen ook al open gecommuniceerd. De financiën moeten voor hen niet helemaal een open boek zijn, maar een minimum aan transparantie is nuttig en ook aangewezen. Het is misschien beroepsmisvorming, maar ik houd er rekening mee dat ik na dit interview kan doodvallen.

Opnieuw dagrecord voor elektronische betalingen

Tijdens de laatste dagen voor Kerstmis doen de Belgen massaal aankopen. Worldline, de Europese leider in de sector van betalings- en transactiediensten, heeft zaterdag een nieuw absoluut dagrecord van 10.535.817 elektronische betalingen geregistreerd in fysieke en online winkels in ons land.

Met de ruim 10,5 miljoen transacties van zaterdag wordt Black Friday van vrijdag 29 november van de troon gestoten. Die dag was met 10.432.103 verwerkte transacties tot nu toe de beste dag in de geschiedenis van de elektronische betalingen in België.

Daarbovenop werd zaterdag ook de kaap van 2,5 miljard elektronische transacties voor het jaar 2019 overschreden. In 2018 werden er 2,3 miljard elektronische betalingen geregistreerd. ‘Dit bevestigt opnieuw de groeiende populariteit van elektronisch betalen in België. Meer en meer zijn consumenten op zoek naar veiligheid, snelheid en gebruiksgemak. Ze verwachten al hun aankopen, ongeacht het bedrag, elektronisch te kunnen betalen’, stelt Wordline.

Het bedrijf voegt er ook nog enkele andere cijfers aan toe. Zo werden er in 2019 tot nu toe meer dan 250 miljoen e-commercetransacties verricht, wat 27,5 procent meer is in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. In de winkels stegen transacties met 11,5 procent vergeleken met 2018.

De beste koopjes op het internet

Wie op zoek is naar straffe deals, kortingen en promoties heeft aan het internet een goede vriend. Heel wat sites zijn gespecialiseerd in kleding, huishoudtoestellen en reizen tegen sterk verlaagde prijzen. Een bloemlezing.

Met eindejaar in het vooruitzicht zijn veel mensen op zoek naar een geschikt cadeau. Voor wie graag op de kleintjes let en niet te veel wil uitgeven, zijn er online tal van mogelijkheden om geld te besparen.

Veepee (de begin dit jaar opgerichte combinatie van het Belgische Vente-Exclusive en het Franse Vente-Privee) is een bekende specialist in stockverkopen die in meer dan tien landen actief is. Nadat u zich op de site hebt geregistreerd, krijgt u wekelijks een mailtje met producten die de dagen daarop in de verkoop gaan. Het aanbod gaat breed, van kleding, ondergoed en handtassen over speelgoed en parfum tot huishoudtoestellen. Veepee schermt met kortingen rond 25 à 30 procent, met uitschieters tot 75 procent.

Korrel zout

De modeartikelen op Veepee zijn vaak een of twee seizoenen oud.

Die percentages moet u soms wel met een korrel zout nemen. Wij zagen een iRobot 966-robotstofzuiger bij Veepee voor 429,90 euro. De site spreekt van een normale winkelprijs van 649 euro, maar dat is de officiële richtprijs van de fabrikant. Wij vonden hetzelfde toestel online ook al voor 589 euro. Idem voor een Samsonite Engenero-reiskoffer. Veepee verkoopt die voor 179,90 euro, wat een korting van 140 euro zou zijn. Een Google Search van tien seconden leidt echter naar verschillende winkels waar de koffer voor 219 euro verkocht wordt, waardoor de korting maar 40 euro bedraagt.

Ook goed om te weten: de modeartikelen op Veepee zijn vaak een of twee seizoenen oud, fashionista’s die de nieuwste trendy spullen willen, zullen dus elders hun gading moeten zoeken. Maar wie daar geen graten in ziet, kan bij Veepee zeker wat besparen.

Wie liever luxueuzere kleding heeft, kan terecht bij online outlets als het Duits-Italiaanse Fashionesta, het Britse The Outnet of Belgische sites als Dress For Less en LuxuryOutlet. Ze hanteren ongeveer hetzelfde concept als Veepee, maar dan voor dure merken als Balmain, Armani, Dolce & Gabbana, Prada en Tom Ford. Ook hier staan de jassen, sneakers, truien, zonnebrillen en handtassen geafficheerd met kortingen tot 60 à 70 procent.

Als u graag tussen een breder gamma van producten snuistert, kunt u een kijkje nemen op Shedeals, al is het aanbod er nog niet overweldigend. Shedeals is een site van het mediabedrijf Roularta die zich associeert met bladen als Libelle, Flair en Feeling. Die titels en de naam van de site verraden al dat vooral vrouwen de doelgroep zijn. Elke dag zet Shedeals nieuwe aanbiedingen online en die blijven een tot twee weken staan. Nadien worden de producten besteld bij de merken en distributeurs waarmee het bedrijf een deal heeft. Daarna duurt het gemiddeld veertien dagen voor u de spullen in huis hebt, al worden sommige producten sneller geleverd. Wie wat geduld kan uitoefenen, kan bij SheDeals kortingen scoren tot (naar eigen zeggen) 70 procent.

In het aanbod vonden we wellnessarrangementen, een Dolce Gusto-koffiemachine (voor 49 in plaats van 123 euro) en dekbedovertrekken van het Belgische merk De Witte Lietaer (voor 90 in plaats van 130 euro). Shedeals biedt ook reispakketten aan, onder meer naar kerstmarkten in Duitsland en Nederland, maar ook citytrips (twee nachten Milaan voor 145 euro, inclusief vlucht).

Vijfsterrenhotel

Voor wie van reizen houdt, zijn er ook gespecialiseerde sites te vinden, zoals het van oorsprong Duitse Vakantiepiraten en het Belgische Travelunlimited. De beheerders pluizen voortdurend het internet uit op zoek naar deals en promoties van vliegtuigmaatschappijen en zelfs foutieve tarieven. Op het moment van schrijven zet Travelunlimited Ryanair-promoties naar Bratislava in de kijker (20 euro heen en terug) en retourtickets naar Ethiopië en Chili voor respectievelijk 399 en 249 euro. Bij Vakantiepiraten ligt de nadruk meer op pakketreizen inclusief hotel. We vonden er een citytrip van drie dagen naar Sofia voor nauwelijks 40 euro en een weekje Kroatië in een vijfsterrenhotel voor 349 euro.

Veel van die aanbiedingen zijn maar enkele dagen of soms zelfs enkele uren beschikbaar. Snel erbij zijn is dus de boodschap. Voor wie absoluut geen deals wil missen, is het een goed idee zich te abonneren op de Twitter-feeds van beide sites, waar alle aanbiedingen gepost worden.

Een wat aparte plaats in deze categorie neemt Vakantieveilingen in. Die site lijst vakanties, uitstapjes, tickets en wellnessarrangementen op, maar evengoed elektronica, juwelen en verzorgingsproducten waar gebruikers op kunnen bieden. Elk product of elke trip heeft een startprijs van een paar euro en blijft enkele uren online. In de laatste seconden wordt soms stevig geboden, maar dan nog blijven er goede deals te scoren. Zo zagen wij een citytrip van twee nachten in een Europese stad naar keuze de deur uitgaan voor 151 euro, inclusief vluchten en hotel. Een vijftiendelige potten- en pannenset van Berlinger Haus (adviesprijs: 300 euro) wisselde dan weer van eigenaar voor 77 euro.

Maak de vergelijking

Natuurlijk hoeft u niet op deals sites te vertrouwen en kunt u van ongeveer elk product zelf de gunstigste online prijs zoeken. Voor wie dat wil doen voor elektronica en huishoudproducten, is de site Tweakers.net waarschijnlijk de beste startplaats. In zijn PriceWatch verzamelt Tweakers de online prijzen in België en Nederland van honderden producten, gaande van televisies en spelconsoles over computeronderdelen, wasmachines en scheerapparaten tot koptelefoons, audioversterkers en laptops. De prijsverschillen tussen de goedkoopste en duurste aanbieders kunnen, afhankelijk van de productcategorie, tot honderden euro’s oplopen.

Koopt u graag spullen in het buitenland, dan is Idealo een goede prijsvergelijker. De van oorsprong Duitse site is sterk in het vergelijken van de prijzen van elektronica en huishoudproducten, maar breidde dat ondertussen uit naar bouwmaterialen, drogisterijproducten, babyartikelen en vluchten en hotels. Behalve de Duitse site zijn er ook Oostenrijkse, Britse, Spaanse, Franse en Italiaanse varianten. Wel evennakijken: niet alle buitenlandsee-commercesites leveren aan Belgische adressen.

Shopt u vaak bij Amazon? Dan moet u zeker eens een kijkje nemen bij Hagglezon. Die site lijst alle prijzen op bij de verschillende Europese Amazon-filialen en legt soms stevige prijsverschillen bloot. De Samsung GalaxyS10-smartphone kost in de Britse Amazon-winkel omgerekend iets meer dan 790 euro. De Franse Amazon legt hem al voor649 euro in uw brievenbus: een prijsverschil van meer dan140 euro.

Bankieren opnieuw duurder in 2020

Bankieren opnieuw duurder in 2020

Heel wat banken zullen begin 2020 opnieuw hun tarieven verhogen. Het gaat vaak om hogere tarieven voor manuele verrichtingen of voor geldafhalingen buiten de eigen bank.

Banken die hun tarieven aanpassen, zijn verplicht om hun klanten daarover twee maanden op voorhand in te lichten. Het overzicht hieronder omvat dus zeker niet alle banken die in de loop van 2020 hun tarieven zullen veranderen. KBC en Argenta zullen alvast geen aanpassingen doen op 1 januari 2020.

1 BNP Paribas Fortis

BNP Paribas Fortis past in 2020 enkele tarieven aan, maar het gaat om prijzen die niet verbonden zijn aan een ‘pack’. ‘Omdat we de kosten van een ‘pack’ onaangeroerd laten, zal 92 procent van de klanten de tariefwijzigingen niet voelen’, klinkt het bij de bank.

De tariefaanpassingen gaan vooral over manuele handelingen die nog door bankbedienden moeten gebeuren, maar waarvoor er digitale alternatieven zijn. Voorts stijgt het tarief voor een gewone zichtrekening die niet in een pack zit van 1,25 euro per maand naar 1,75 euro per maand. Ook wordt de vervanging van een bankkaart en een geldafhaling bij een kantoor buiten het BNPP Fortis-netwerk duurder.

Bij AXA stijgt de maandelijkse bijdrage voor de zichtrekening Comfort2bank van 3,9 naar 4,5 euro. Voor de gratis St@rt2bank-zichtrekening zal een geldafhaling aan een niet-AXA-kantoor voortaan 0,5 euro per afhaling kosten. Ook enkele eenmalige kosten nemen toe. Het gaat onder meer om aanvragen voor bepaalde attesten of oude rekeninguittreksels.

Belfius maakt enkele kosten die verband houden met het opsturen van rekeninguittreksels duurder. De verzending voor uittreksels van de spaarrekening kost voortaan 1,70 euro voor een verzending in België en 3,5 euro daarbuiten. Voor de jaarlijkse huur van een kluis stijgt de basisprijs van 54 naar 70 euro. Voorts wordt een transfer van de pensioenspaarrekening naar een andere bank duurder: 75 euro.

Bij Beobank slechts één wijziging: het opsturen van de rekeninguittreksels zal 1 euro kosten voor het gros van de zichtrekeningen.

5 Bpost Bank

Bpost Bank maakt manuele handelingen duurder. Geld afhalen of een overschrijving doen via het loket zal voortaan 1 euro kosten, in plaats van de huidige 0,70 euro. De wijziging is alleen van toepassing voor de rekening Postcheque en voor de basisbankdienst. Ook de dienst Sendback – die beschikbaar is voor alle rekeningformules en die het mogelijk maakt rekeninguittreksels op papier na te sturen – wordt 10 cent duurder: van 1,17 naar 1,27 euro.

Ook Crelan wordt duurder voor papieren uittreksels. Wie wekelijks rekeninguittreksels van de zichtrekening toegestuurd wil krijgen, zal voortaan 4 euro in plaats van 3 euro per maand moeten neertellen. Wie de uittreksels maandelijks wil krijgen, betaalt voortaan 1 euro in plaats van 0,75 euro per maand.

Een tweede wijziging is er voor wie geld overschrijft aan het loket. Voor een overschrijving naar een niet-Crelan-rekening stijgt het tarief van 0,70 naar 1,50 euro. Let wel, in het Performance Pack zijn twaalf overschrijvingen aan het loket inbegrepen. Wie vandaag een Excellence Pack heeft, of ouder is dan 65 jaar, kan gratis een onbeperkt aantal overschrijvingen blijven doen aan het loket.

Een derde wijziging bij Crelan is de transfer van effecten naar een andere bank. Voor pensioenspaarfondsen zal de transfer 75 euro kosten in plaats van 15 euro. Ook voor andere effecten kost een transfer voortaan 75 euro in plaats van 60,50 euro.

7 Deutsche Bank

Bij Deutsche Bank worden de kredietkaarten voor het DB E-account duurder. De Mastercard DB Titanium, die gratis was, kost voortaan 20 euro per jaar. De Mastercard DB Titanium Plus kost vanaf volgend jaar 30 euro in plaats van 20 euro. Ook voor de vervanging van een verloren bankkaart betaalt u meer. De prijs stijgt van 5 naar 6,05 euro.

Bovendien stijgt de driemaandelijkse bijdrage van DB M@x van 8 naar 12 euro. Dat bedrag is niet van toepassing als de totale waarde van het vermogen dat de klant bij de bank heeft hoger is dan 25.000 euro (nog 10.000 euro in 2019) op de laatste werkdag van het voorgaande trimester.

Bij ING wordt de groene zichtrekening duurder. De jaarlijkse bijdrage stijgt van 40 naar 44 euro. Voor een professionele zichtrekening neemt het tarief toe van 40 naar 50 euro. De prijs van een kredietkaart wordt dan weer verlaagd van 25 naar 22 euro.

Tegelijk worden geldafhalingen bij een andere bank duurder. Voor houders van een ING Lion-account kost het voortaan 0,50 euro. Voorts wordt het duurder om uittreksels te laten versturen. Wie de uittreksels van zijn spaarrekening laat opsturen, betaalt vanaf 2020 boven op de portkosten een bijdrage van 5 euro. Nu is dat beperkt tot de portkosten.

Ook het huren van een safe wordt duurder. Voor de kleinste gaat het tarief van 67 euro naar 84 euro, voor de grote van 110 euro naar 170 euro. Ten slotte kan ook betalen in een vreemde munt duurder uitkomen. Wie zijn kredietkaart gebruikt voor een betaling in een vreemde munt, betaalt vanaf 1 januari een wisselmarge van 2 procent. Nu is dat nog 1,60 procent.

Lees meer over wat er omtrent bankieren verandert in 2020 in de gids ‘Uw Geld in 2020’, nu zaterdag bij De Tijd.

Uw geld in 2020

Nu zaterdag 14/12, gratis bij De Tijd

50 nieuwigheden die uw portemonnee raken

Banken worden strenger voor woonkredieten

Banken worden strenger voor woonkredieten

De Nationale Bank vindt dat banken voorzichtiger moeten zijn bij het toekennen van hypothecaire leningen. Gaat u een woonkrediet aan voor uw gezinswoning, dan zal u vanaf januari maximaal 90 procent van de aankoopwaarde kunnen lenen.

Dat betekent dat u een deel van de aankoopprijs (10%) én de kosten (bijvoorbeeld de registratierechten en notariskosten) zelf zal moeten financieren.

In het verleden kon u tot 125 procent van de aankoopprijs lenen, en dus ook het bedrag van de kosten bijlenen. Dat is inmiddels verleden tijd, maar de Nationale Bank vindt dat banken soms nog te gemakkelijk krediet verschaffen en legt daarom een aantal richtlijnen vast. Die maken dat u toch al wat spaargeld opzij moet hebben staan om een woning te kunnen kopen en hiervoor een lening af te sluiten.

Jonge gezinnen

Het is evenwel niet de bedoeling van de Nationale Bank om het voor jonge gezinnen onmogelijk te maken een woning te kopen. De finan­ciële toezichthouder voorziet dan ook in soepelere richtlijnen voor beginnende kopers. Maximaal 35 procent van het leenvolume aan startende kopers mag een hogere quotiteit dan 90 hebben. Hoe hoog dan wel, dat zegt de Nationale Bank niet. Maar bij maximaal 5 procent daarvan mag de lening meer dan 100 procent van de aankoopwaarde bedragen. Voor de andere ontleners (zij die geen beginnende kopers zijn) mag maximaal 20 procent een hogere quotiteit hebben, maar daar mag de lening niet meer dan 100 procent van de aankoopwaarde bedragen.

Bent u een vastgoedinvesteerder en leent u voor een pand om te verhuren, dan zal u voortaan 20 procent van de aankoopprijs zelf moeten financieren, net als de kosten.

Bent u een vastgoedinvesteerder en leent u voor een pand om te verhuren, dan zijn de toezichtsverwachtingen strenger en bedraagt de drempel 80 procent. U zal dan 20 procent van de aankoopprijs zelf moeten financieren, net als de kosten. Ook hier hanteert de Nationale Bank een tolerantiemarge en mag 10 procent van het leenvolume een hogere quotiteit hebben, maar die mag niet meer dan 90 bedragen.

Bovendien legt de Nationale Bank ook beperkingen op voor ‘risicovolle segmenten’. Het gaat dan om kredietdossiers waarbij mensen meer dan de helft van hun inkomen besteden aan het terugbetalen van leningen. ‘Maximaal 5 procent van het totale leenvolume mag bestaan uit leningen die een hoge aflossingslast (meer dan 50% van het inkomen) combineren met een hoge quotiteit (meer dan 90%).’

Banken die de verwachtingen niet naleven, zullen moeten uitleggen waarom ze van de regels afwijken.

Lees meer over wat er voor uw vastgoed verandert in 2020 in de gids ‘Uw Geld in 2020’, nu zaterdag bij De Tijd.

Uw geld in 2020

Nu zaterdag 14/12, gratis bij De Tijd

50 nieuwigheden die uw portemonnee raken

Vlaamse kinderbijslag wordt bevroren

Vlaamse kinderbijslag wordt bevroren

De Vlaamse regering zal sommige bedragen in de kinderbijslag niet indexeren. Daarmee wil de regering-Jambon tegen 2024 ruim 107 miljoen euro besparen.

Sinds 1 januari 2019 is de kinderbijslag hervormd tot het Groeipakket, en maakt het niet langer uit hoeveel kinderen u hebt. Elk kind krijgt voortaan evenveel. Maar kinderen die voor 2019 geboren zijn, vallen nog onder het oude systeem, waarbij de kinderbijslag toeneemt naarmate er kinderen bijkomen.

Het is aan dat oude systeem dat vanaf volgend jaar geraakt wordt: het basisbedrag voor het derde (en volgende) kind zal tijdens deze legislatuur bevroren worden. De vraag is welk basisbedrag de regering niet langer zal indexeren.

Kinderen uit Vlaanderen die voor 2019 geboren zijn, vallen nog onder het oude kinderbijslagsysteem. Het is aan dat oude systeem dat vanaf volgend jaar geraakt wordt.

Tot vorig jaar bedoelde men met ‘kinderen van rang drie’ uw derde kind en alle kinderen die daarop volgden. Sinds 1 januari 2019 zijn de rangen evenwel omgekeerd. Concreet betekent dit dat – als er meerdere kinderen in het gezin zijn – het oudste kind voortaan het hoogste basisbedrag krijgt (259,49 euro bij minstens drie kinderen), en niet langer het jongste kind, dat nu het laagste bedrag krijgt (93,93 euro).

Het kabinet van Vlaams minister van Welzijn Wouter Beke (CD&V) bevestigt dat het het hoogste bedrag is dat vanaf volgend jaar niet geïndexeerd zal worden.

De kinderbijslag volgt de spilindex, die ook wordt gebruikt om de ambtenarenlonen en de sociale uitkeringen aan te passen aan de levensduurte. Als die wordt bereikt of overschreden, gaat de kinderbijslag voor de maand nadien met 2 procent omhoog. ‘Door de basiskinderbijslag voor kinderen van rang drie niet te indexeren, grijpt een gezin met drie kinderen na vijf jaar naast zo’n 27 euro per maand, als de spilindex elk jaar wordt bereikt of overschreden’, berekende Yves Coemans van de Gezinsbond.

euro/maand
Door de basiskinderbijslag voor kinderen van rang drie niet te indexeren, grijpt een Vlaams gezin met drie kinderen na vijf jaar naast zo’n 27 euro per maand (als de spilindex elk jaar wordt bereikt of overschreden).

Tegelijk zullen de leeftijdsbijslagen niet worden geïndexeerd. Deze maatregel geldt voor alle kinderen in het oude systeem. Zo’n leeftijdsbijslag krijgt u zodra uw kind 6, 12 of 18 jaar wordt. Dan komt er bij het basisbedrag van de kinderbijslag iets extra bij. ‘Met deze maatregel grijpt datzelfde gezin, afhankelijk van de leeftijden van de drie kinderen, na vijf jaar nog eens naast 8,5 euro (drie kinderen tussen 6 en 12 jaar) tot 19,80 euro per maand (drie 18-plussers).’

Ten slotte besliste de overheid om de indexering van het basisbedrag voortaan op een vast tijdstip door te voeren. Dus niet langer meteen na het bereiken van de spilindex, maar alleen op 1 september van dat jaar. Dat betekent dat u een paar maanden moet wachten op uw hogere kinderbijslag als de spilindex in april bereikt wordt.

Lees meer over wat er voor uw gezinssituatie verandert in 2020 in de gids ‘Uw Geld in 2020’, nu zaterdag bij De Tijd.

Uw geld in 2020

Nu zaterdag 14/12, gratis bij De Tijd

50 nieuwigheden die uw portemonnee raken

Help, mijn Google Drive loopt vol

Velen ontdekken na enkele jaren dat de opslagruimte in hun Google Drive, Google Photos en Gmail toch niet oneindig is. Het is niet moeilijk weer ruimte vrij te maken. Met deze tips komt u een heel eind.

Google geeft al zijn gebruikers standaard 15 gigabyte gratis opslagruimte voor bestanden. Dat klinkt als ruim voldoende, maar bij veel surfers loopt het datavat een stuk sneller vol dan ze verwachten. Dat komt omdat de opslagruimte gedeeld wordt onder verschillende Google-diensten. Het quotum telt niet alleen voor uw Gmail, maar ook voor Google Drive en Google Photos (tenminste, als u foto’s in volle resolutie opslaat, daarover dadelijk meer).

Veruit de eenvoudigste manier om uw opslagruimte te vergroten en vermoedelijk ook de oplossing die Google prefereert, is gewoonweg ruimte bijkopen. U krijgt dan een Google One-abonnement, want de oude naam Google Drive wordt stilaan uitgerangeerd. Een One-abonnement met 100 gigabyte opslagruimte (boven op de 15 die u al had) kost 1,99 euro per maand. Wie meteen voor een jaar betaalt, is 19,99 euro kwijt. Voor 200 gigabyte is dat 2,99 euro per maand en 29,99 euro per jaar. Voor grootverbruikers zijn er ook abonnementen van 2 terabyte voor net geen 10 euro per maand (100 euro per jaar) en zelfs 10, 20 en 30 terabyte. Voor die laatste formule verlangt Google bijna 300 euro per maand.

In vergelijking met de oude Google Drive-abonnementen zit in One bijkomende support van Google-experts inbegrepen, mocht u die ooit nodig hebben. Maar vooral hebt u de mogelijkheid de opslag te verdelen onder gezinsleden. U kunt tot vijf personen aanduiden die elk hun eigen opslag krijgen uit de pot met beschikbare data.

Verborgen link

Hebt u geen zin om te betalen, dan kunt u ruimte terugwinnen door heel grote bestanden, die u niet meer gebruikt, te verwijderen. In Google Drive is het eenvoudig alle bestanden te sorteren op grootte en er dan met de grove borstel door te gaan, al zit die functie een beetje verborgen. Log in op Google Drive en klik links onderaan op het zinnetje ‘xx GB van 15 GB gebruikt’, net boven ‘Opslagruimte upgraden’. Het is niet meteen duidelijk dat de zin een link is, maar dat is hij wel. Daarna krijgt u een ranking van alle bestanden volgens de ruimte die ze innemen. Door rechts te klikken op de betreffende file, kunt u die verwijderen.

In Gmail lukt dat ook. Google slaat alle bijlages bij uw ontvangen en verstuurde e-mails op en ook die tellen mee in het 15 gigabyte-quotum. Om alle mails met meer dan 8 megabyte aan bijlages te laten zien, typt u in de zoekbalk van Gmail: ‘has:attachment larger:8M’. Het getal in die instructie kunt u naar wens aanpassen. Daarna krijgt u een lijst met alle betreffende mails. Die is gesorteerd op datum, niet volgens grootte.

Wilt u nu ruimte vrijmaken, dan is het alles of niets. Het is in Gmail niet mogelijk mails te behouden en alleen de bijlage te verwijderen. Een trucje om daar een mouw aan te passen is de e-mails naar uzelf te forwarden zonder de bijlages en daarna de originele mail in de vuilbak te gooien. Ideaal is dat wel niet: al die mails verschijnen weer bovenaan uw lijst en zijn uiteraard niet meer van de originele afzender.

Doe de back-up

Het is simpel bestanden in Google Drive te sorteren op grootte en te deleten, al zit die functie wat verborgen.

Als alternatief is het perfect mogelijk oude mails van de Google-servers af te halen en offline te archiveren op een externe harde schijf of een USB-stick. Via de webversie van Gmail is dat niet mogelijk, maar als u een mailprogramma als Mozilla Thunderbird of Outlook gebruikt om Gmail-post te lezen, kan het wel. Hoe u dat voor elkaar krijgt, staat uitgelegd in de instellingen van Gmail, onder de tab ‘Doorsturen en POP/IMAP’. Er bestaan daarnaast webdiensten waarmee u een back-up kunt maken van mails. Upsafe, GmVault, MailArchiverX en Mailstore zijn er enkele.

Een bijkomend voordeel van zo’n backup is dat u die niet alleen kunt gebruiken om ruimte vrij te maken. Als u, om welke reden dan ook, niet meer in uw Gmail-account kan, heeft u op die manier toch nog toegang tot oude mails.

Gefotografeerde kastickets

De meest doorslaggevende component die uw Google-opslagruimte snel laat vollopen, zijn waarschijnlijk de foto’s die u neemt met uw smartphone en opslaat in Google Photos. Ook foto’s en filmpjes die via WhatsApp binnenkomen, worden daar bewaard en nemen na verloop van tijd veel plaats in.

Om in die chaos orde te scheppen zijn er een paar oplossingen. U kunt in de zoekbalk van Photos bijvoorbeeld zoeken naar ‘documenten’. Op die manier krijgt u alle foto’s van documenten, gefotografeerde kastickets en restaurantmenu’s voorgeschoteld, zaken die u allicht niet wil bewaren. Die kunt u dan met een gerust hart deleten.

Op dezelfde manier kunt u foto’s van bepaalde mensen opzoeken en duplicaten deleten, bijvoorbeeld foto’s die u maar met enkele seconden tussentijd hebt genomen. Daarvoor bestaan trouwens ook speciale smartphoneapps zoals Remo Duplicate Photos Remover, Photo Gallery Cleaner of Duplicates Cleaner. Wazige of mislukte foto’s zijn dan weer snel op te sporen met Nox Cleaner.

Al het bovenstaande geldt trouwens alleen maar als u uw foto’s in Google Photos bewaart in de originele kwaliteit. Photos biedt gebruikers ook de mogelijkheid foto’s op te slaan zonder dat die meetellen in het opslagquotum, maar de toegeving die het bedrijf dan eist, is dat het de foto’s mag compresseren tot maximaal 16 megapixels en dat het de beeldkwaliteit wat mag terugschroeven. Dat klinkt erger dan het is. Voor professionele fotografen is dat waarschijnlijk een no-go, maar gewone stervelingen zullen het verschil nauwelijks opmerken.

Concurrentie

Natuurlijk staat het u ook vrij om, behalve Google, gebruik te maken van andere cloudaanbieders en daar gratis ruimte op te souperen. Helaas zult u dan snel merken dat Google een van de gullere aanbieders is. Bij Amazon Drive, OneDrive en Apple iCloud krijgt u slechts 5 gigabyte gratis. Dropbox houdt het zelfs op een krenterige 2 gigabyte. Een omweg kan zijn dat u al uw foto’s verhuist naar een concurrent, maar de rest bij Google laat staan. Gesteld dat u er niet tegen opziet om gigabytes aan data te downloaden en daarna weer te uploaden.

LOGO KLEUR copy2 copy

De Smedt Advocaten

Het kantoor behandelt een zeer ruim spectrum aan rechtsmateries, waardoor zowel de particuliere cliënten inzake persoonsgebonden materies als bedrijven, zelfstandigen en vrije beroepen met hun specifieke ondernemingsgerelateerde cases op een deskundige manier geholpen kunnen worden.

Copyright 2017 © Alle Rechten Voorbehouden

Design by PubliDesign.be