Wat betekent het VoLTE-logo op uw smartphone?

Verschijnt bovenaan op het scherm van uw smartphone een vreemd symbool? Geen paniek, het is eerder goed nieuws voor uw telefoongesprekken. Want dan zijn die van een betere kwaliteit.

Als u een compatibele smartphone hebt, hebt u sinds enige tijd wellicht gemerkt dat in de buurt van uw wifilogo (of van dat van uw mobiele data) het nieuwe logo VoLTE verschijnt. Dat is de afkorting van Voice over LTE, waarbij ‘LTE’ synoniem staat voor 4G. Het is de technologie waardoor u via het 4G-netwerk kunt telefoneren.

Het geluid is alsof uw gesprekspartner zich recht voor u bevindt.

Haroun Fenaux
Woordvoerder Proximus

Daardoor komen verbindingen sneller tot stand en kunt u tegelijk bellen en surfen tegen dezelfde 4G-snelheid.

Als u tot voor kort telefoneerde, schakelde uw smartphone automatisch over op 3G of Edge. Daardoor daalde de snelheid van uw internetverbinding. Dat kon vervelend zijn als u tijdens het bellen iets op het internet wilde opzoeken.

HD-kwaliteit

Bovendien biedt VoLTE u een betere geluidskwaliteit bij telefoongesprekken. ‘In high definition, alsof uw gesprekspartner zich recht voor u bevindt’, zegt Haroun Fenaux, de woordvoerder van Proximus, de eerste operator die deze dienst in België aanbiedt.

Instellingen

Wilt u VoLTE (de)activeren?

Op iOS: Instellingen > Mobiel netwerk > Opties mobiele data > Schakel LTE > Gesprekken en data

Op Android: Instellingen > Verbindingen > Mobiele netwerken > Bellen via 4G

Wilt u VoWIFI (de)activeren?

Op iOS: Instellingen > Mobiel netwerk > Bellen via wifi > Bel via wifi op deze iPhone > ON

Op Android: Telefoon > Oproep-instellingen > Bellen via wifi > ON

Op Huawei: Instellingen > Draadloos en netwerken > Mobiel Netwerk > Oproepen via wifi

De operatoren Orange, Proximus en Telenet activeren de technologie automatisch op bepaalde smartphonemodellen (en enkel bij modellen die over de recentste software beschikken). Het aanbod verschilt wel naargelang de operator. Proximus bijvoorbeeld biedt VoLTE aan voor alle iPhones vanaf model 6. Maar ook voor heel wat modellen van Samsung Galaxy, een deel van de Huawei-toestellen en tot slot ook voor enkele smartphones van LG, Nokia en Sony.

Bij Telenet is de toegang tot 4G-oproepen slechts mogelijk vanaf de iPhone 7 (Plus), enkele modellen van Samsung Galaxy en drie Pro-modellen van Huawei (P20, P30, Mate 20).

Telenet meldt dat de uitrol van 4G-oproepen geleidelijk gebeurt en dat de lijst met compatibele smartphonetoestellen weldra uitbreidt. De operator stuurt u een sms zodra dat bij u het geval is. Voor BASE-klanten zijn telefoongesprekken in 4G nog niet beschikbaar.

De activering van de technologie door uw operator heeft geen impact op uw factuur. Oproepen via het 4G-netwerk tasten het mobiele datavolume van uw abonnement niet aan. Net als bij een klassiek telefoontje hebben ze alleen invloed op het aantal minuten dat beschikbaar is in uw forfait.

Maakt u om te bellen gebruik van toepassingen als WhatsApp of Messenger, dan gebruikt u wel mobiele data.

Ook de abonnees van Orange en Telenet kunnen – op voorwaarde dat ze over een compatibele smartphone beschikken – via het wifinetwerk bellen. Naar analogie met de VoLTE-technologie spreken we dan over VoWIFI, de afkorting van Voice over Wifi.

Die oplossing is interessant als de mobiele ontvangst in uw woning niet volstaat, bijvoorbeeld door de isolatie. ‘Als dat zo is, zult u zonder onderbreking kunnen overschakelen naar het wifinetwerk en kunt u de oproep in high definition blijven voeren’, zegt Coralie Miserque, de woordvoerster van Telenet.

In tegenstelling tot die van VoLTE gebeurt de activering van de functionaliteit niet automatisch. U moet bepaalde parameters op uw smartphone instellen (zie kader).

Net als bij VoLTE hangt de beschikbaarheid op smartphones af van uw operator. Bij Orange zijn alle iPhones vanaf de versie 5s compatibel. Bij Telenet is dat het geval vanaf model 7. Binnenkort kan het ook bij de iPhone SE en de iPhone 6s.

Ook Proximus is van plan de functionaliteit in de loop van 2020 te lanceren. ‘Maar als onze klanten problemen ondervinden om thuis te bellen, hebben wij nu al een oplossing: de Mobile Coverage Extender (voor 5 euro per maand, red.)’, zegt Fenaux. ‘Dat is een doosje dat u aansluit op de modem en dat de mobiele verbinding in uw huis verlengt. In tegenstelling tot bij VoWIFI is die oplossing niet alleen voorbehouden voor enkele compatibele smartphones, maar is ze bruikbaar voor alle gsm’s.’

Tien geldvragen aan Mohamed Ridouani

De Leuvense burgemeester Mohamed Ridouani (40) houdt zich na een slechte ervaring niet bezig met beleggen. ‘Ik vind het prima dat mijn geld op een spaarboekje staat.’

1. Wanneer hebt u leren omgaan met geld?

‘Als econoom word ik geacht iets van geldzaken te kennen. Toch heb ik minstens even veel geleerd over geldzaken door mijn thuissituatie als door mijn opleiding. Ik ben de zoon van arbeidsmigranten die in de jaren 1970 naar België kwamen. Mijn ouders hadden het niet breed en we leefden met drie gezinnen in hetzelfde huis. Zo heb ik leren omgaan met bescheiden middelen. En omdat mijn vader als bouwvakker soms dag en nacht werkte, hielp ik mijn moeder geregeld met de inkopen. Ook daarvan heb ik veel geleerd.’

2. Hecht u veel belang aan geld?

‘Ik ben niet materieel ingesteld, al ben ik er me wel van bewust dat een degelijk inkomen enorm belangrijk is om te kunnen genieten van een minimaal levenscomfort en om onze kinderen het maximum aan kansen te kunnen geven. Zelf heb ik de luxe om me niet te veel over dat inkomen te moeten bekommeren. We moeten natuurlijk geen zotte dingen doen. Maar als een gezin van tweeverdieners, mijn vrouw is personeelsdirecteur bij het Wit-Gele Kruis, kunnen we ons een comfortabel leven veroorloven.’

3. Deed u vroeger veel vakantiejobs?

‘Ik werk al onafgebroken sinds mijn 16de. Zo heb ik jaren aan een stuk hamburgers gebakken in een Quick-restaurant om mijn studies te financieren. Het was niet altijd makkelijk om deeltijds te werken en te studeren, maar dat heeft me wel verantwoordelijkheidszin bijgebracht. En het heeft me geleerd verschillende dingen te combineren.’

4. Wat is uw slechtste aankoop?

‘Een tweedehandswagen waarvan de kosten binnen het jaar hoger opliepen dan de aankoopprijs van de wagen zelf.’

5. Belegt u?

‘Nee. Na mijn studies heb ik eens aandelen gekocht van een beloftevol opkomend technologiebedrijf. Dat was toen nogal hip en met de opkomst van de onlinebrokers was het ook heel erg makkelijk om zelf aandelen te kopen. Maar uiteindelijk is er van die investering niets overgebleven. Die slechte ervaring heeft me tegengehouden om opnieuw te beleggen. Ik heb er intussen ook de tijd niet meer voor. Ik vind het prima dat mijn geld op een spaarboekje staat.’

6. Doet u soms mee aan crowdfundingacties?

‘Een sympathiek en relevant project kan me daar wel toe verleiden. Tegelijkertijd is het mijn overtuiging dat als iets echt belangrijk is voor de samenleving, zoiets het best via de collectieve middelen en de overheid kan worden gefinancierd.’

7. Kunt u goed overweg met de onzekerheid van het politieke bestaan?

‘Ik klamp me niet vast aan mijn politieke loopbaan. Ik ben mijn carrière begonnen bij Deloitte en door een speling van het lot ben ik terechtgekomen in de politieke wereld. Als de mensen vinden dat ik geen relevante bijdrage meer kan leveren in de politiek of als ik zelf voel dat het op is, zal ik niet aarzelen mijn carrière een nieuwe wending te geven. Zolang ik gezond ben, kom ik wel op mijn pootjes terecht. Daarover maak ik me geen zorgen.’

8. Volgt u uw geldzaken van nabij op?

‘Ik maak dankbaar gebruik van de digitale oplossingen, zodat ik niet te veel tijd moet spenderen aan bankzaken. Ook de bankenapp is heel handig. Daarmee kan ik vrij overzichtelijk en eenvoudig mijn bankzaken beheren. Ik tracht ook zo veel mogelijk zaken te automatiseren, bijvoorbeeld door maximaal gebruik te maken van betalingen via domiciliëring.’

9. Wat was uw zotste uitgave ooit?

‘Na mijn studies was ik zo blij dat ik in een van de Big Four-consultancybureaus mocht beginnen, dat ik meteen een paar peperdure Italiaanse schoenen heb gekocht voor onder mijn maatpak. Uiteindelijk heb ik die geen drie keer gedragen: ze blonken te fel en mijn hielen lagen ervan open.’ (lacht)

10. Wat is uw droomaankoop?

‘Als kind was ik al enorm gefascineerd door het heelal, waardoor er aan mij een astronaut verloren is gegaan. Mocht geld geen bezwaar zijn, dan zou ik een ruimtereis maken om de aarde eens vanuit het heelal te bekijken. Dat moet een ongelooflijke ervaring zijn.’

20 goede voornemens voor 2020

Nee, we gaan u niet vervelen met tips zoals het uitknippen van kortingsbonnen. Maar u doet er wel goed aan om een keer per jaar een check-up te doen van uw geldzaken. Zo kunt u aardig wat geld uitsparen.

1. Switch regelmatig van energieleverancier

Door een daling van de distributienettarieven zal uw energiefactuur volgend jaar lager uitvallen. Een gezin zal gemiddeld 31 euro minder aan distributienettarieven voor elektriciteit betalen en 10 euro minder voor aardgas. Het prosumententarief voor zonnepanelen met een terugdraaiende teller gaat gemiddeld met 5 procent omlaag.

Eind 2020 loopt de Vlaamse fiscale regularisatie voor zwart geld af.

Een veel grotere besparing kunt u realiseren door over te stappen naar een andere energieleverancier of -contract, zeker als u nog nooit van energieleverancier veranderde of bij afloop van uw contract niets ondernam en zo op een vaak hoger geprijsd verlengingstarief zit. Om uit te zoeken wat het voordeligste contract is, hebt u verschillende opties. Met een onlineprijsvergelijker krijgt u een overzicht van het marktaanbod en kunt u zelf de vergelijking maken. Groepsaankopen zijn doorgaans goedkoper dan het gemiddelde aanbod op de markt, maar niet noodzakelijk het scherpste aanbod voor uw gezin. De organisator faciliteert wel het switchproces. Voorts zijn er nog prijsvergelijkende diensten zoals Gaele en Premium June. Met een abonnementsformule volgen ze u een langere tijd op en verzorgen ze altijd de overstap naar een nieuw energiecontract.

2. Schakel over naar de voordeligste telecomprovider

Besparen op de kosten voor uw vaste telefoon, gsm, internet, digitale tv en/of een bundel ervan? Met de tariefsimulator op www.bestetarief.be van het Belgisch Instituut voor Postdiensten en Telecommunicatie (BIPT) kunt makkelijk het voordeligste tarief vinden dat het beste bij u past. Wilt u met minstens internet of televisie van abonnement veranderen, dan kan dat eenvoudig met Easy Switch, met behoud van uw nummer en e-mailadres. Het volstaat uw nieuwe operator te contacteren. Die zal instaan voor alle administratieve en technische aspecten van de wissel.

3. Doe een check-up van uw verzekeringen

Een gemiddeld gezin spendeert ongeveer een maandloon per jaar aan verzekeringen. Dat is op zich al een voldoende reden om uw verzekeringsportefeuille jaarlijks tegen het licht te houden. Ga na of uw verzekeringen nog aangepast zijn aan uw behoeften. Zo is uw auto misschien al een paar jaar oud, waardoor een omnium weinig zinvol is. Of misschien hebt u uw huis gerenoveerd en is uw brandverzekering niet meer aangepast. Of nog, u ging bij een andere werkgever aan de slag die een hospitalisatieverzekering biedt voor uw hele gezin, zodat u privé niet nog eens verzekerd moet zijn. Vergelijk ook de premies van verschillende verzekeraars voor gelijkaardige verzekeringen.

4. Zoek alternatieven voor uw spaarboekje

Geld op een spaarboekje brengt amper iets op. Met de wettelijke minimumrente van 0,11 procent op het gereglementeerde spaarboekje verliest u – rekening houdend met de inflatie – zelfs koopkracht. Ook andere vastrentende beleggingen zoals obligaties brengen minder op dan de inflatie.

Kijk daarom uit naar alternatieven. Een beginnende belegger kiest het best voor een portefeuille die het risico maximaal spreidt. Met een gemengd beleggingsfonds kan men bijvoorbeeld een heel gespreide portefeuille met tientallen aandelen en obligaties kopen. Dat kan zelfs voor uiterst kleine bedragen. Elke bank biedt wel zo’n gemengd fonds aan, vaak voor verschillende risicoprofielen, zodat zowel de risicomijdende als de risicominnende belegger zijn gading vindt. De beleggingshorizon van zo’n fonds bedraagt minstens drie à vijf jaar.

In de loop van 2020 verdwijnt het bij kinderloze erflaters populaire duolegaat.

‘Laat beleggen in aandelen of aandelenfondsen geen of/of-verhaal zijn, maar een en/en. Het gemiddeld dividendrendement voor de Europese beurzen loopt vlot op tot 3,5 procent bruto en is in tegenstelling tot de onderliggende beurskoersen veel minder volatiel’, zegt Gert Bakelants, de hoofdredacteur van De Belegger. ‘Meer nog, door de jaren heen stijgen de dividenden.’ Bij de uitbetaling van dividenden wordt roerende voorheffing ingehouden, maar die kunt u (deels) via uw jaarlijkse belastingaangifte recupereren. Volgend jaar stijgt het vrijgestelde bedrag aan dividenden van 800 naar 812 euro. ‘Garandeer altijd voldoende spreiding, over diverse activa maar ook in de tijd’, adviseert Bakelants nog.

5. Koop uw studiejaren voor 1 december 2020 af

Hebt u plannen om studiejaren af te kopen om een hoger wettelijk pensioenbedrag te ontvangen, doe dat dan voor 1 december 2020. Vanaf die datum verdwijnen de gunstregimes en wordt het afkopen van studiejaren duurder.

Hoeveel u betaalt voor het afkopen van een studiejaar hangt af van hoe lang u bent afgestudeerd. Voor een regularisatie binnen tien jaar na het behalen van uw diploma betaalt u een forfait (1.530 euro in 2019). Na die periode wordt het bedrag actuarieel bepaald, wat betekent dat u meer zult betalen als het diploma verder terug in de tijd ligt. Tot 30 november 2020 krijgt ook wie al langer dan tien jaar afgestudeerd is de mogelijkheid om studiejaren te regulariseren tegen een forfaitair bedrag. Na die datum zal een actuariële berekening gebruikt worden.

6. Gun de fiscus geen cadeaus

Niemand betaalt graag belastingen en al zeker niet te veel. Vul daarom volgend jaar uw belastingaangifte nauwgezet in. Het is niet alleen belangrijk om alle inkomsten aan te geven, maar vooral om alle belastingvoordelen optimaal te benutten. Geef niet alleen uw lening correct aan, maar vraag ook alle vrijstellingen aan en benut de belastingverminderingen waar u recht op hebt.

Denk meteen ook al aan uw belastingaangifte van 2021. Om in dat jaar belastingverminderingen te krijgen, moet u de uitgaven in 2020 doen. Door de jaarlijkse indexering liggen de grensbedragen 1,44 procent hoger dan dit jaar. Zo stijgt het plafond voor het langetermijnsparen naar 2.390 euro. U kunt voor 20 euro meer diensten- en wijkwerkcheques kopen (tot 1.520 euro), maar weet dat de belastingvermindering in het Vlaams Gewest vanaf Nieuwjaar daalt van 30 naar 20 procent.

7. Maak uw huis energiezuiniger

Investeren in energiezuinigheid is goed voor het milieu én voor uw energiefactuur. De overheid verplicht u tot een minimale energiezuinigheid. De Vlaamse dakisolatienorm bepaalt dat alle woningen in Vlaanderen over een minimum aan dakisolatie moeten beschikken. Als uw gezinswoning niet aan de minimumnorm voldoet, zal dat weinig gevolgen hebben. Maar een woning die u verhuurt, kan vanaf 1 januari ongeschikt worden verklaard. Daarnaast treedt vanaf Nieuwjaar ook de dubbelglasnorm in werking, waardoor alle woningen in Vlaanderen dubbele beglazing moeten hebben in de leefruimte, de keuken, de badkamer en de slaapkamers. Indien dat niet het geval is, kan dat voor huurwoningen vanaf 2023 leiden tot een ongeschiktheidsverklaring.

Wie in energiezuinigheid investeert, kan daarvoor een premie krijgen van de netbeheerder Fluvius. Twee premies dalen vanaf 2020. De premie voor hoogrendementsglas in een bestaande woning valt met 2 euro terug naar 8 euro per vierkante meter. Daarnaast daalt ook de premie voor de plaatsing van een warmtepompboiler van 400 naar 300 euro. De overige premies van de netbeheerders blijven onveranderd.

8. Hou uw gezinsbudget gezond

Niet meer geld uitgeven dan u hebt. Het is dé filosofie van een gezond gezinsbudget. Maar weet u goed wat u maandelijks aan inkomsten hebt en waaraan u uw centen uitgeeft? Een huishoudboekje, of de moderne variant ervan in een app, is een handig instrument om een overzicht te houden van uw inkomsten en uw uitgaven. Zo weet u waarop u kunt besparen of waaraan u net iets meer kunt uitgeven.

Hou ook een buffer achter de hand voor onverwachte uitgaven. De ideale spaarbuffer hangt af van uw leeftijd, gezinssituatie, woning en inkomen. Een vuistregel is dat een spaarbuffer van minstens zes maandlonen ideaal is.

9. Stel een zorgvolmacht op

Wie zal uw zaken regelen als u daar zelf niet meer toe in staat bent? Met een zorgvolmacht kunt u op papier zetten wie uw belangen moet behartigen. U kunt de volmacht aan een of meerdere personen naar keuze geven. U kunt een volmacht geven voor beslissingen over uw vermogen en over uw persoon. Voorbeelden van beslissingen over uw vermogen zijn: bankverrichtingen doen, uw effectenportefeuille beheren, uw pensioen en huurgelden innen, energie- en rusthuisfacturen betalen en een huurcontract hernieuwen. Het kan ook gaan om belangrijke transacties, zoals schenkingen of de verkoop van uw woning. Met de opdracht beslissingen te nemen over uw persoon kunt u aangeven waar u wilt wonen, in welk rust- of verzorgingstehuis u wilt verblijven als dat nodig is of wie op zoek moet gaan naar een instelling die aan uw wensen of financiële mogelijkheden voldoet. U kunt ook duidelijk maken welke arts u moet behandelen en dat de thuisverpleging toegang tot uw woning moet krijgen.

10. Zoek de goedkoopste bank

Veel banken verhogen begin 2020 hun tarieven. Doorgaans zijn het manuele verrichtingen die nog door de bankbedienden moeten gebeuren, geldafhalingen buiten de eigen bank of het opsturen van rekeninguittreksels die duurder worden. Dat kan een aanleiding zijn om na te gaan of u niet te veel voor uw zichtrekening betaalt.

Om over te stappen naar een bank volstaat het een zichtrekening te openen bij uw nieuwe bank. Dankzij de gratis bankoverstapdienst hoeft u niet zelf uw nieuwe rekeningnummer door te geven aan terugkerende betalers (bijvoorbeeld uw werkgever, ziekenfonds…) en aan leveranciers die met een domiciliëring werken (bijvoorbeeld de elektriciteitsleverancier, de telecomprovider…). Uw nieuwe bank zal er ook voor zorgen dat uw doorlopende en memo-overschrijvingen automatisch overgezet worden en uw betaalkaarten bij de vorige bank geschrapt worden.

Bij de overstap van een bank is het niet mogelijk uw rekeningnummer te behouden. Weet ook dat aan een zichtrekening allerlei andere producten gekoppeld kunnen zijn. Daardoor kan uw woonkrediet of brandverzekering duurder worden als u verandert van bank.

11. Investeer in uzelf

Levenslang leren helpt u langer aan de slag te blijven. Met het Vlaams opleidingsverlof hebben werknemers in de privésector recht op maximaal 125 betaalde verlofuren om een opleiding te volgen. Ofwel volgt u een arbeidsgerichte opleiding die is geregistreerd in de databank Vlaamse opleidingsincentives. Zo kunt u zich bijvoorbeeld omscholen tot zorgkundige of een talencursus volgen. Ofwel gaat u voor een loopbaangerichte opleiding: een opleiding die wordt aangeraden in het kader van een persoonlijk ontwikkelingsplan als u loopbaanbegeleiding volgt. Wie opleidingsverlof neemt, heeft recht op een (eventueel beperkt) loon.

Laag- of middengeschoolde werknemers die op eigen initiatief een opleiding volgen die recht geeft op Vlaams opleidingsverlof, kunnen jaarlijks tot 250 euro aan opleidingscheques kopen.

12. Stel uw (bedrijfs)auto in vraag

Met de structurele files is autorijden vaak geen pretje meer. En goedkoop is het al zeker niet: de aankoop, de belasting op inverkeerstelling en de jaarlijkse verkeersbelasting, de verzekering, de brandstofkosten, de onderhoudskosten, de belastingen… Zeker als u steeds minder achter het stuur kruipt, kan het zinvol zijn de oefening te maken of u die auto nog nodig hebt. Misschien bent u even goed af met het openbaar vervoer, een (elektrische) fiets, een abonnement op autodelen… Weet dat sommige steden en gemeenten een premie geven aan inwoners die hun nummerplaat inleveren. Zo kunnen Gentenaars een subsidie aanvragen van maximaal 500 euro voor de aankoop van vervoersalternatieven.

Hebt u een bedrijfswagen van uw werkgever of vennootschap? Sommige werkgevers bieden hun werknemers alternatieven aan. Met de mobiliteitsvergoeding, beter bekend als ‘cash for cars’, kunt u uw bedrijfswagen inruilen voor een som geld. Met het mobiliteitsbudget krijgt u de keuze tussen verschillende vervoersoplossingen, zoals een milieuvriendelijker bedrijfswagen, bus, trein en fiets.

13. Hou uw ziektekosten onder controle

We hopen dat u in 2020 van ziektes en ongevallen gespaard blijft. Maar als het toch misgaat, kunt u de gezondheidskosten binnen de perken houden. U kunt kiezen voor een geconventioneerde arts, die zich houdt aan het tarievenakkoord met het ziekenfonds. Laat uw huisarts een globaal medisch dossier (GMD) aanleggen. Zo’n elektronisch medisch dossier bundelt al uw medische gegevens. Het kost u niets, maar u moet wel minder uit eigen zak betalen voor een huisartsbezoek. U kunt ook bijkomende verzekeringen zoals voor ambulante zorgen of tandzorg afsluiten.

Mocht u in het ziekenhuis belanden, dan kan een hospitalisatieverzekering u een torenhoge factuur besparen. Zo’n verzekering kan op drie manieren. Een eerste mogelijkheid is dat uw werkgever een collectief contract heeft afgesloten, waardoor u en eventueel uw gezin verzekerd zijn. U kunt zich ook individueel verzekeren bij een privéverzekeraar of via uw ziekenfonds. Vergelijk goed de contractvoorwaarden en de bijbehorende premies. Ga na of die polis beantwoordt aan uw wensen. In welke mate komt de verzekering tussen als u kiest voor een eenpersoonskamer? Worden de kosten gemaakt in de periode voor en na uw ziekenhuisopname vergoed? Voorziet de hospitalisatieverzekering in een tussenkomst voor zware ziekten? Hoe hoog zijn de waarborgen en wat zijn de uitsluitingen?

14. Switch ook eens van ziekenfonds

De kans is groot dat u koos voor het ziekenfonds van uw ouders of partner, zonder u daarbij verdere vragen te stellen. Uw keuze heeft geen belang voor courante zaken zoals een bezoek aan de huisarts en tandarts. Elk ziekenfonds biedt verplicht dezelfde wettelijke ziekte- en invaliditeitsverzekering aan. Die omvat de terugbetaling van uw gezondheidszorgen (dokterskosten, geneesmiddelen, ziekenhuisopnames…) en de uitbetaling van een uitkering bij arbeidsongeschiktheid of tijdens zwangerschapsverlof. Daarnaast bieden de ziekenfondsen een pakket aan diensten en voordelen aan. Daar kunnen de verschillen aanzienlijk zijn. Welke aanvullende voordelen voor u interessant zijn, hangt af van uw gezondheidstoestand, de gezinssituatie en de levensfase. Vergelijk die voordelen met het lidgeld dat u betaalt. Om van ziekenfonds te veranderen volstaat het uw nieuwe ziekenfonds te contacteren. Dat zal alle formaliteiten regelen.

15. Doe aan vermogensplanning en evalueer regelmatig

Aan wie wilt u welke goederen schenken of nalaten? Een goede successieplanning is doorgaans een combinatie van formules. Denk maar aan een testament waarmee u uw laatste wilsbeschikking op papier zet, aan een huwelijkscontract waarin u afspraken maakt met uw partner over de verdeling bij een overlijden of een echtscheiding, of aan de gesplitste aankoop waardoor u uw kinderen betrekt bij de aankoop van een tweede verblijf. Met een schenking geeft u al een stuk van uw bezittingen tijdens uw leven weg. Vanuit fiscaal standpunt is een schenking interessanter dan een erfenis.

Hebt u al een vermogensplanning uitgewerkt? Evalueer regelmatig of die nog altijd aan uw wensen voldoet. Hou ook rekening met de evoluerende wetgeving. Zo heeft de Vlaamse regering aangekondigd dat in de loop van 2020 het duolegaat afgeschaft wordt. Die erfenisconstructie was populair bij mensen die geen of alleen verre familie hebben. Vanaf 2021 wordt het wel mogelijk via een ‘vriendenerfenis’ fiscaal voordeliger na te laten aan een ver familielid, vriend of buur. Daarnaast wil de Vlaamse regering mensen aanmoedigen een schenking van roerende goederen zoals geld of juwelen te laten registreren en dus schenkbelasting te betalen. Op een handgift moet geen schenkbelasting betaald worden, maar als de schenker binnen drie jaar overlijdt, moet wel erfbelasting betaald worden. De Vlaamse regering wil die ‘verdachte’ periode op vier jaar brengen.

16. Kom in het reine met uw fiscale zonden

Hebt u nog zwart geld te witten? De regularisatieronde voor de Vlaamse bevoegdheden loopt eind 2020 af. Voor ontlopen federale belastingen is geen einddatum voorzien.

De Vlaamse fiscale regularisatie geeft de mogelijkheid om niet correct aangegeven Vlaamse erf- en registratiebelastingen te regulariseren.

Wie geld regulariseert, moet een ‘prijs’ betalen, boven op de normale belasting. De tarieven verschillen naargelang erfbelasting of andere belasting moet worden geregulariseerd. Er wordt ook een onderscheid gemaakt tussen verjaarde en niet-verjaarde bedragen.

17. Bouw een extra pensioenkapitaal op

Op mypension.be kunt u nagaan hoe hoog uw wettelijk pensioen zal zijn en hoeveel pensioenkapitaal u via uw werkgever hebt opgebouwd. Als dat bedrag tegenvalt, moet u zelf een appeltje voor de dorst opbouwen. Een fiscaal vriendelijke manier zijn stortingen in een pensioenspaarfonds of -verzekering. Stortingen tot 990 euro (bedrag voor 2020) leveren een belastingvoordeel van 30 procent op. U kunt ook meer sparen: tot 1.270 euro, zij het tegen een lager belastingvoordeel van 25 procent.

Doet u al aan pensioensparen en bouwt u weinig of geen pensioenkapitaal op met een pensioenplan van uw werkgever? Met het vrij aanvullend pensioen voor werknemers (VAPW) kunt u op eigen initiatief via uw werkgever een aanvullend pensioenkapitaal opbouwen. Daarbij stort uw werkgever maandelijks een deel van uw nettoloon aan de verzekeraar of de pensioeninstelling van uw keuze. De stortingen geven recht op een belastingvermindering van 30 procent.

18. Hou de balans tussen werk en privé in evenwicht

Wilt u het professioneel wat rustiger aan doen om een gezond evenwicht tussen werk, gezin en vrije tijd te vinden? Werknemers en ambtenaren hebben verschillende mogelijkheden om gedurende een bepaalde periode wat minder of helemaal niet te werken. In veel gevallen kunt u een onderbrekingsvergoeding van de RVA krijgen, eventueel aangevuld met een aanmoedigingspremie van de Vlaamse overheid.

Een eerste formule is tijdskrediet voor wie in de privésector werkt en het Vlaams zorgkrediet voor ambtenaren. Daarmee kunt u uw loopbaan voltijds of deeltijds onderbreken om voor iemand te zorgen of een opleiding te volgen.

Voorts zijn er verlofstelsels die gebonden zijn aan een specifieke reden. Die ‘thematische’ verlofstelsels zijn ouderschapsverlof, verlof voor palliatieve zorg en verlof voor medische bijstand. In de loop van 2020 zullen erkende mantelzorgers de mogelijkheid krijgen om mantelzorgverlof te nemen.

19. Krik het huurrendement op

De lage rente trekt steeds meer mensen over de streep om in vastgoed te investeren. Omdat huurcontracten doorgaans voor een langere looptijd afgesloten worden, is het belangrijk dat de huurprijs mee-evolueert met de stijgende kosten voor het levensonderhoud. Tenzij de indexering uitdrukkelijk uitgesloten is in het huurcontract kan de verhuurder één keer per jaar de huurprijs aanpassen aan de inflatie, en wel op de jaarlijkse verjaardag van het huurcontract.

Vlamingen die vanaf Nieuwjaar lenen voor hun gezinswoning kunnen niet langer van het belastingvoordeel van de woonbonus genieten. Maar aan het belastingvoordeel voor wie leent voor een tweede verblijf of een huis, appartement of handelspand om te verhuren is niets veranderd. De betaalde intresten leveren altijd een belastingvoordeel op. Hoeveel belastingvoordeel u uit de kapitaalaflossingen kunt halen hangt af van of u nog een lening hebt lopen en van het tijdstip waarop u die lening bent aangegaan.

20. Geniet van uw centen

Vergeet niet dat u met geld leuke dingen en ervaringen kunt kopen. We wensen u een jaar vol momenten van groot en klein geluk, zonder financiële kopzorgen.

Deel uw wifiwachtwoord nooit met vrienden

Het toenemende gebruik van slimme toestellen vergroot het risico dat u in uw eigen huis gehackt wordt. We sommen enkele voorzorgsmaatregelen op.

Niet iedereen kan even goed overweg met digitale technologie en kan feilloos slimme apparaten configureren. Daarom lanceerde Telenet onlangs een nieuwe veiligheidsoplossing, Safespot, voor 4,99 euro per maand. Daarvoor krijgt u een antivirusprogramma en software die automatisch op uw modem worden geïnstalleerd. Zo zijn alle toestellen die u met het internet verbindt beveiligd. Maar of u nu klant bent bij Telenet of bij een andere operator, welke risico’s loopt u eigenlijk? En is die extra beveiliging nodig?

De risico’s

Doorgaans is de modem van een operator per definitie beveiligd met een complex wachtwoord, waarbij gebruik wordt gemaakt van de WPA-encryptietechnologie, een van de meest betrouwbare systemen op de markt. Bovendien is de modem uitgerust met een firewall. Die blokkeert elke poging om via het internet binnen te dringen in uw netwerk. Uw wifinetwerk is dus automatisch beveiligd.

‘De zwakke schakel is niet het netwerk, maar de toestellen die er verbinding mee maken’, zegt Coralie Miserque, de woordvoerster van Telenet. Er zijn twee grote risico’s.

Smartphones, tablets of computers die niet beveiligd zijn omdat ze geen antivirusprogramma hebben.

De zwakke schakel is niet het netwerk, maar de toestellen die er verbinding mee maken.

Coralie Miserque
woordvoerster Telenet

Als die toestellen door malware besmet worden, kunnen ze ook de toestellen besmetten die er via het wifinetwerk mee verbonden zijn. Tenzij die andere toestellen natuurlijk voldoende beveiligd zijn.

Dat betekent dat als u uw wifiwachtwoord aan bezoekers geeft (zelfs aan mensen die u vertrouwt) u het risico loopt om gehackt te worden. ‘Hun toestel kan besmet zijn door een virus of malware. Dat betekent dat ze zonder het te weten uw netwerk kunnen besmetten’, zegt Miserque.

Slimme voorwerpen (camera, thermostaat, televisie) en hun zwakke plekken.

Zo heeft het merk Ring een slimme deurbel die de verbindingsinformatie die op het ogenblik van de installatie werd uitgewisseld tussen de bel en het wifinetwerk niet beveiligd had. Dat maakt het voor een hacker makkelijk om het daaraan gelinkte wifiwachtwoord te achterhalen.

‘U denkt misschien dat het risico beperkt is tot de installatiefase’, zegt Olivier Bogaert, commissaris bij de Computer Crime Unit van de federale politie. ‘Maar vergis u niet. Via een derde app is het mogelijk om de verbinding van de deurbel te onderbreken, waardoor u verplicht bent het verbindingsproces opnieuw in gang te zetten. Op dat ogenblik kan de hacker uw wifiwachtwoord onderscheppen.’

Waarom iemand u zou willen hacken? ‘De hacker kan een vals profiel aanmaken op een tweedehandssite en anderen oplichten door zich voor u uit te geven. En dat kan u heel wat problemen bezorgen’, zegt Bogaert.

Maar hackers kunnen uw netwerk ook gebruiken voor andere ongeoorloofde activiteiten, zoals het illegaal downloaden of bekijken van kinderporno.

De oplossingen

Installeer een antivirusprogramma.

Mocht u dat nog niet gedaan hebben, bescherm uw toestellen dan met een antivirusprogramma. Er bestaan zowel gratis als betaalde versies. ‘Het is sterk aan te bevelen voor een betaalde versie te kiezen’, waarschuwt Karolien Van Acker, woordvoerster van de internetoperator Edpnet. ‘Al kan het volstaan regelmatig een update uit te voeren van een gratis versie.’ De meeste telecomoperatoren bieden er u ook een aan als optie.

Een extra wifihotspot creëren

Olivier Bogaert, commissaris bij de Computer Crime Unit van de federale politie, stelt een alter natieve oplossing voor die erin bestaat thuis twee van elkaar gescheiden wifinetwerken te installeren door gebruik te maken van een tweede modem. Technisch volstaat het om de modem te verbinden met die van uw telecomoperator door middel van een RJ45-kabel (gebruikt voor ethernetverbindingen). Net zoals u uw modem verbindt met uw tv-decoder.

‘Het bijzondere aan die tweede modem is dat u de toegang veel nauwgezetter, verfijnder en  gepersonaliseerder kunt regelen dan die van uw telecomprovider. In mijn geval betekent dat dat ik alle MAC-adressen van mijn slimme toestellen en voorwerpen overneem en ik in de instellingen van mijn tweede modem opgeef dat alleen die voorwerpen met mijn tweede netwerk verbinding mogen maken.’

Een MAC-adres (Media Access Control) is de fysieke identificatiecode die is opgeslagen in een netwerkkaart (zo’n kaart bevindt zich in elke computer en elk slim voorwerp). Het adres is uniek en heeft niets te maken met de Mac van Apple (dat de afkorting is van Macintosh).

Dankzij deze differentieerbare wifi kunt u het wachtwoord van de modem van uw telecomoperator delen met uw gasten zonder uw tweede netwerk in gevaar te brengen. Maar er is meer. ‘Wanneer u de MAC-adressen inbrengt, kunt u ook toegangstijden voor de verbinding instellen. Een nuttige functie als u bijvoorbeeld niet wilt dat uw kinderen na 20 uur nog op de Playstation kunnen spelen.’

Bij Proximus kunt kiezen uit twee formules. ‘Norton Security 1’ kost 2 euro per maand en geeft u een licentie voor één toestel naar keuze. ‘Norton Security 5’ bevat vijf licenties met inbegrip van ‘Norton Family Premier’, software voor ouderlijk toezicht (die normaal 40 euro kost), voor 5 euro per maand.

Safespot van Telenet biedt u een antivirus voor een onbeperkt aantal toestellen.

Voer updates uit.

Voer voor uw mobiele toestellen en uw slimme toestellen regelmatig updates uit.

Configureer een ‘guest mode’.

Almaar meer modems bevatten een functionaliteit ‘wifi guest’. Die verleent uw gasten toegang tot het internet zonder gebruik te maken van uw persoonlijke toestellen.

Als u klant bent bij Orange is de guest mode van uw modem inbegrepen in de abonnementsprijs. U moet hem alleen activeren.

Proximus-klanten kunnen gebruikmaken van Proximus Public Wifi. ‘Ook al vindt u in de naam het woord ‘publiek’ terug, het gaat wel degelijk om een privénetwerk dat alleen bestemd is voor Proximus-klanten’, zegt woordvoerder Haroun Fenaux.

De internetklanten beschikken over een gratis toegang tot dit netwerk. Ze moeten alleen een profiel aanmaken via de MyProximus-app. Gasten die geen klant bij Proximus zijn, kunnen zich aanmelden als u hen het wachtwoord geeft.

Safespot van Telenet biedt de mogelijkheid om toestellen van gasten onder te brengen in een ‘gastenzone’. ‘Als Safespot detecteert dat een toestel van een van de gasten geïnfecteerd is, blokkeert het dat toestel zodat de slimme toestellen en ook alle andere toestellen veilig zijn’, zegt Miserque.

Stel de parameters van uw slimme toestellen in.

Als u meerdere slimme voorwerpen installeert, neem dan de tijd om hun standaard wachtwoord te wijzigen en het aanbevolen beveiligingsniveau te activeren. Wees extra op uw hoede met goedkope slimme voorwerpen, want de producenten daarvan stellen vaak geen hoge eisen op het vlak van veiligheid.

Met Safespot kunt u uw modem updaten door middel van software. Die beschermt uw slimme toestellen zonder dat configuratie nodig is.

In 2020 tot 990 of 1.270 euro pensioensparen

De bedragen stijgen door de jaarlijkse aanpassing van de fiscale plafonds aan de levensduurte.

Op basis van het gemiddelde indexcijfer voor 2019 kunnen de fiscale plafonds voor volgend jaar berekend worden. Die zijn van belang voor uw inkomsten en uitgaven gedaan in 2020, die u zal aangeven in uw belastingaangifte van 2021. Voor de officiële cijfers is het wachten op de publicatie in het Staatsblad in januari.

‘De plafonds stijgen minder dan vorig jaar het geval was. Voor inkomstenjaar 2020 komt de stijging uit op 1,44 procent, tegenover een indexverschil van 2 procent vorig jaar’, zegt Jef Wellens, fiscalist bij Wolters Kluwer.

Door de indexering stijgt het maximumbedrag voor het klassieke pensioensparen (met een belastingvoordeel van 30 procent) van 980 naar 990 euro. Het is ook mogelijk om meer te sparen, zij het met een lagere belastingvermindering van 25 procent. Het plafond voor die laatste formule gaat eveneens met 10 euro omhoog, tot 1.270 euro.

Spaarders en beleggers

Spaarders kunnen meer geld op een spaarboekje zetten zonder daarop roerende voorheffing te moeten betalen: het vrijgestelde bedrag stijgt met 10 euro tot 990 euro. Wie zijn geld geparkeerd heeft op een spaarboekje met het minimumrendement van 0,11 procent, kan daar dus 900.000 euro op staan hebben zonder roerende voorheffing verschuldigd te zijn.

Ook het vrijgestelde bedrag aan dividenden gaat omhoog: van 800 tot 812 euro. Let wel, bij de uitbetaling van dividenden zal altijd roerende voorheffing worden ingehouden. U moet de belastingvrijstelling zelf vragen in uw belastingaangifte.

Het aantal diensten- en wijkwerkcheques dat u fiscaal kan inbrengen, gaat van 1.500 euro naar 1.520 euro. Maar weet dat het belastingvoordeel in Vlaanderen vanaf nieuwjaar daalt van 30 naar 20 procent.

Een relatief nieuwe belastingverminderingen is die voor rechtsbijstandsverzekeringen. Voor premies gestort sinds 1 september 2019 is er een belastingvermindering van 40 procent. Zowel voor premies betaald in 2019 als in 2020 kunt u tot 310 euro fiscaal inbrengen.

Werknemers

De nieuwe plafonds brengen minder goed nieuws voor werknemers met een milieuvriendelijke bedrijfswagen. Het minimale belastbare voordeel stijgt volgend jaar van 1.340 naar 1.360 euro. De vrijstelling voor wie van zijn werkgever een vergoeding krijgt voor zijn woon-werkverkeer met auto blijft onveranderd op 410 euro.

Het maximale kostenforfait voor werknemers en zelfstandigen met winst die hun werkelijke beroepskosten niet bewijzen, stijgt met 70 euro tot 4.880 euro.

Werknemers in loondienst die via hun werkgever weinig of geen pensioenkapitaal opbouwen in een groepsverzekering of pensioenfonds hebben sinds maart een extra mogelijkheid om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen: het vrij aanvullend pensioen voor werknemers of VAPW. De minimale storting stijgt van 1.600 naar 1.620 euro per jaar.

Het plafond voor het onbelast bijverdienen stijgt met 90 euro tot 6.340 euro. Wie niet meer bijverdient dan toegestaan met occasionele klussen bij particulieren, verenigingswerk of via een erkende app in de deeleconomie, hoeft geen belastingen of socialezekerheidsbijdragen te betalen. Voor klussen bij particulieren en verenigingswerk is er ook een maandplafond: 528,33 euro.

©Mediafin

Volgend jaar tot 990 of 1.270 euro pensioensparen

De bedragen stijgen door de jaarlijkse aanpassing van de fiscale plafonds aan de levensduurte.

Op basis van het gemiddelde indexcijfer voor 2019 kunnen de fiscale plafonds voor volgend jaar berekend worden. Die zijn van belang voor uw inkomsten en uitgaven gedaan in 2020, die u zal aangeven in uw belastingaangifte van 2021. Voor de officiële cijfers is het wachten op de publicatie in het Staatsblad in januari.

‘De plafonds stijgen minder dan vorig jaar het geval was. Voor inkomstenjaar 2020 komt de stijging uit op 1,44 procent, tegenover een indexverschil van 2 procent vorig jaar’, zegt Jef Wellens, fiscalist bij Wolters Kluwer.

Door de indexering stijgt het maximumbedrag voor het klassieke pensioensparen (met een belastingvoordeel van 30 procent) van 980 naar 990 euro. Het is ook mogelijk om meer te sparen, zij het met een lagere belastingvermindering van 25 procent. Het plafond voor die laatste formule gaat eveneens met 10 euro omhoog, tot 1.270 euro.

Spaarders en beleggers

Spaarders kunnen meer geld op een spaarboekje zetten zonder daarop roerende voorheffing te moeten betalen: het vrijgestelde bedrag stijgt met 10 euro tot 990 euro. Wie zijn geld geparkeerd heeft op een spaarboekje met het minimumrendement van 0,11 procent, kan daar dus 900.000 euro op staan hebben zonder roerende voorheffing verschuldigd te zijn.

Ook het vrijgestelde bedrag aan dividenden gaat omhoog: van 800 tot 812 euro. Let wel, bij de uitbetaling van dividenden zal altijd roerende voorheffing worden ingehouden. U moet de belastingvrijstelling zelf vragen in uw belastingaangifte.

Het aantal diensten- en wijkwerkcheques dat u fiscaal kan inbrengen, gaat van 1.500 euro naar 1.520 euro. Maar weet dat het belastingvoordeel in Vlaanderen vanaf nieuwjaar daalt van 30 naar 20 procent.

Een relatief nieuwe belastingverminderingen is die voor rechtsbijstandsverzekeringen. Voor premies gestort sinds 1 september 2019 is er een belastingvermindering van 40 procent. Zowel voor premies betaald in 2019 als in 2020 kunt u tot 310 euro fiscaal inbrengen.

Werknemers

De nieuwe plafonds brengen minder goed nieuws voor werknemers met een milieuvriendelijke bedrijfswagen. Het minimale belastbare voordeel stijgt volgend jaar van 1.340 naar 1.360 euro. De vrijstelling voor wie van zijn werkgever een vergoeding krijgt voor zijn woon-werkverkeer met auto blijft onveranderd op 410 euro.

Het maximale kostenforfait voor werknemers en zelfstandigen met winst die hun werkelijke beroepskosten niet bewijzen, stijgt met 70 euro tot 4.880 euro.

Werknemers in loondienst die via hun werkgever weinig of geen pensioenkapitaal opbouwen in een groepsverzekering of pensioenfonds hebben sinds maart een extra mogelijkheid om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen: het vrij aanvullend pensioen voor werknemers of VAPW. De minimale storting stijgt van 1.600 naar 1.620 euro per jaar.

Het plafond voor het onbelast bijverdienen stijgt met 90 euro tot 6.340 euro. Wie niet meer bijverdient dan toegestaan met occasionele klussen bij particulieren, verenigingswerk of via een erkende app in de deeleconomie, hoeft geen belastingen of socialezekerheidsbijdragen te betalen. Voor klussen bij particulieren en verenigingswerk is er ook een maandplafond: 528,33 euro.

©Mediafin

Eric Bosman: ‘Ik doe niet mee aan de rage van de virtuele munten’

Eric Bosman (64) is de nieuwe voorzitter van de Vlaamse Federatie van Beleggers (VFB). ‘Fondsen met kapitaalbescherming leveren een grotere bijdrage aan de winstmarge van de bank dan aan je eigen vermogen.’

1. Neemt u gemakkelijk financiële risico’s?

‘Ik wil het allemaal wel eens hebben geprobeerd. Daarom heb ik altijd de filosofie gehanteerd om een klein deel – zo’n 5 procent van de portefeuille – te beleggen in minder evidente financiële producten. Soms zitten daar zaken bij waarvan de waarde naar nul gaat. Zo heb ik recent via Business Angels Netwerk Vlaanderen geïnvesteerd in jonge bedrijven. Daarvan weet je dat van de tien bedrijven er hoogstens twee of drie een echt succes zullen zijn.’

2. Hoe doet u aan risicospreiding?

‘Ik bracht het risicoprofiel van mijn beleggingsportefeuille altijd in lijn met de rest van mijn activiteiten. Doordat ik lang gewerkt heb in de tamelijk stabiele energiesector kon ik daarbuiten wat meer risico nemen. Maar evengoed zou ik de rationele beslissing nemen voor een groot deel te switchen naar een spaarrekening op een moment dat mijn beroepsactiviteiten in moeilijkheden zouden geraken.’

3. Voor welke aandelen hebt u een voorkeur?

‘Ik heb geen echte voorkeur voor bepaalde sectoren of regio’s. Als ik een voorkeur heb, dan is het toch eerder voor waarde-aandelen: bedrijven met een gezonde balans die met hun product of marketing het verschil kunnen maken. In zulke bedrijven investeer ik doorgaans via individuele aandelen. Ik kies voor fondsen of trackers voor het gedeelte van mijn portefeuille waarmee ik in regio’s buiten Europa wil diversifiëren.’

4. Waarin belegt u nooit?

‘Ik doe niet mee aan de rage van de virtuele munten: die zijn louter speculatie en hebben niets te maken met financiële levensplanning. Ook gestructureerde producten – zoals fondsen met kapitaalbescherming – laat ik aan mij voorbijgaan. Die leveren een grotere bijdrage aan de winstmarge van de bank dan aan je eigen vermogen.’

5. Wat is uw grootste ergernis over geldzaken?

‘Het maakt me soms kregelig dat in belastingdiscussies mensen soms onterecht als rijk worden beschouwd. Denk maar aan zelfstandigen, die grotendeels zelf voor hun pensioen moeten instaan. Zij zetten een kapitaal aan de kant dat anderen via het wettelijke pensioen krijgen en worden daarom als rijk bestempeld. Dat klopt niet.’

6. Had u veel aandacht voor de financiële opvoeding van uw kinderen?

‘Eigenlijk was daar bij onze kinderen geen vraag naar. Wel hebben we vrij vroeg wat aandelen gekocht, waardoor de impact van de samengestelde rente snel duidelijk werd. Ik merk dat mijn drie kinderen – het zijn intussen dertigers – allemaal financieel bewust leven. Dat zit dus wel goed.’

7. Houdt u uw uitgaven nauwgezet bij?

‘Als twintiger heb ik dat een tijdje gedaan, omdat ik het toen niet breed had. Ik herinner me nog dat ik toen eens twee abonnementen moest stopzetten omdat ik anders niet genoeg geld had om een verkeersboete te betalen. Gelukkig is die tijd voorbij. Ik doe niet meer aan micromanagement en ik houd vooral het grote plaatje in het oog. Het zal me wel opvallen als er vreemde dingen gebeuren, maar daarvoor moet ik niet alles tot op de cent bijhouden.’

8. Wat was uw laatste grote uitgave?

‘De plaatsing van zonnepanelen op onze garage. We hebben gekozen voor zonnepanelen die in het dak verwerkt zitten. Daarbij hebben we meteen ook de tuin opnieuw aangeplant, die er toch wat verwaarloosd bijlag.’

9. Begin volgend jaar wordt u 65 en gaat u met pensioen. Kijkt u daarnaar uit?

‘Ik kijk niet uit naar mijn pensioen. Ik heb altijd graag gewerkt en ik ben van plan om ook na mijn pensioen actief te blijven, alleen misschien niet meer zo intens als voorheen. Ik probeer het pensioen vooral te zien als een kans om enkele nieuwe dingen te proberen.’

10. Hebt u al aandacht besteed aan successieplanning?

‘Natuurlijk, want zoiets is ontzettend belangrijk. En daarover hebben we met de kinderen ook al open gecommuniceerd. De financiën moeten voor hen niet helemaal een open boek zijn, maar een minimum aan transparantie is nuttig en ook aangewezen. Het is misschien beroepsmisvorming, maar ik houd er rekening mee dat ik na dit interview kan doodvallen.

Opnieuw dagrecord voor elektronische betalingen

Tijdens de laatste dagen voor Kerstmis doen de Belgen massaal aankopen. Worldline, de Europese leider in de sector van betalings- en transactiediensten, heeft zaterdag een nieuw absoluut dagrecord van 10.535.817 elektronische betalingen geregistreerd in fysieke en online winkels in ons land.

Met de ruim 10,5 miljoen transacties van zaterdag wordt Black Friday van vrijdag 29 november van de troon gestoten. Die dag was met 10.432.103 verwerkte transacties tot nu toe de beste dag in de geschiedenis van de elektronische betalingen in België.

Daarbovenop werd zaterdag ook de kaap van 2,5 miljard elektronische transacties voor het jaar 2019 overschreden. In 2018 werden er 2,3 miljard elektronische betalingen geregistreerd. ‘Dit bevestigt opnieuw de groeiende populariteit van elektronisch betalen in België. Meer en meer zijn consumenten op zoek naar veiligheid, snelheid en gebruiksgemak. Ze verwachten al hun aankopen, ongeacht het bedrag, elektronisch te kunnen betalen’, stelt Wordline.

Het bedrijf voegt er ook nog enkele andere cijfers aan toe. Zo werden er in 2019 tot nu toe meer dan 250 miljoen e-commercetransacties verricht, wat 27,5 procent meer is in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. In de winkels stegen transacties met 11,5 procent vergeleken met 2018.

De beste koopjes op het internet

Wie op zoek is naar straffe deals, kortingen en promoties heeft aan het internet een goede vriend. Heel wat sites zijn gespecialiseerd in kleding, huishoudtoestellen en reizen tegen sterk verlaagde prijzen. Een bloemlezing.

Met eindejaar in het vooruitzicht zijn veel mensen op zoek naar een geschikt cadeau. Voor wie graag op de kleintjes let en niet te veel wil uitgeven, zijn er online tal van mogelijkheden om geld te besparen.

Veepee (de begin dit jaar opgerichte combinatie van het Belgische Vente-Exclusive en het Franse Vente-Privee) is een bekende specialist in stockverkopen die in meer dan tien landen actief is. Nadat u zich op de site hebt geregistreerd, krijgt u wekelijks een mailtje met producten die de dagen daarop in de verkoop gaan. Het aanbod gaat breed, van kleding, ondergoed en handtassen over speelgoed en parfum tot huishoudtoestellen. Veepee schermt met kortingen rond 25 à 30 procent, met uitschieters tot 75 procent.

Korrel zout

De modeartikelen op Veepee zijn vaak een of twee seizoenen oud.

Die percentages moet u soms wel met een korrel zout nemen. Wij zagen een iRobot 966-robotstofzuiger bij Veepee voor 429,90 euro. De site spreekt van een normale winkelprijs van 649 euro, maar dat is de officiële richtprijs van de fabrikant. Wij vonden hetzelfde toestel online ook al voor 589 euro. Idem voor een Samsonite Engenero-reiskoffer. Veepee verkoopt die voor 179,90 euro, wat een korting van 140 euro zou zijn. Een Google Search van tien seconden leidt echter naar verschillende winkels waar de koffer voor 219 euro verkocht wordt, waardoor de korting maar 40 euro bedraagt.

Ook goed om te weten: de modeartikelen op Veepee zijn vaak een of twee seizoenen oud, fashionista’s die de nieuwste trendy spullen willen, zullen dus elders hun gading moeten zoeken. Maar wie daar geen graten in ziet, kan bij Veepee zeker wat besparen.

Wie liever luxueuzere kleding heeft, kan terecht bij online outlets als het Duits-Italiaanse Fashionesta, het Britse The Outnet of Belgische sites als Dress For Less en LuxuryOutlet. Ze hanteren ongeveer hetzelfde concept als Veepee, maar dan voor dure merken als Balmain, Armani, Dolce & Gabbana, Prada en Tom Ford. Ook hier staan de jassen, sneakers, truien, zonnebrillen en handtassen geafficheerd met kortingen tot 60 à 70 procent.

Als u graag tussen een breder gamma van producten snuistert, kunt u een kijkje nemen op Shedeals, al is het aanbod er nog niet overweldigend. Shedeals is een site van het mediabedrijf Roularta die zich associeert met bladen als Libelle, Flair en Feeling. Die titels en de naam van de site verraden al dat vooral vrouwen de doelgroep zijn. Elke dag zet Shedeals nieuwe aanbiedingen online en die blijven een tot twee weken staan. Nadien worden de producten besteld bij de merken en distributeurs waarmee het bedrijf een deal heeft. Daarna duurt het gemiddeld veertien dagen voor u de spullen in huis hebt, al worden sommige producten sneller geleverd. Wie wat geduld kan uitoefenen, kan bij SheDeals kortingen scoren tot (naar eigen zeggen) 70 procent.

In het aanbod vonden we wellnessarrangementen, een Dolce Gusto-koffiemachine (voor 49 in plaats van 123 euro) en dekbedovertrekken van het Belgische merk De Witte Lietaer (voor 90 in plaats van 130 euro). Shedeals biedt ook reispakketten aan, onder meer naar kerstmarkten in Duitsland en Nederland, maar ook citytrips (twee nachten Milaan voor 145 euro, inclusief vlucht).

Vijfsterrenhotel

Voor wie van reizen houdt, zijn er ook gespecialiseerde sites te vinden, zoals het van oorsprong Duitse Vakantiepiraten en het Belgische Travelunlimited. De beheerders pluizen voortdurend het internet uit op zoek naar deals en promoties van vliegtuigmaatschappijen en zelfs foutieve tarieven. Op het moment van schrijven zet Travelunlimited Ryanair-promoties naar Bratislava in de kijker (20 euro heen en terug) en retourtickets naar Ethiopië en Chili voor respectievelijk 399 en 249 euro. Bij Vakantiepiraten ligt de nadruk meer op pakketreizen inclusief hotel. We vonden er een citytrip van drie dagen naar Sofia voor nauwelijks 40 euro en een weekje Kroatië in een vijfsterrenhotel voor 349 euro.

Veel van die aanbiedingen zijn maar enkele dagen of soms zelfs enkele uren beschikbaar. Snel erbij zijn is dus de boodschap. Voor wie absoluut geen deals wil missen, is het een goed idee zich te abonneren op de Twitter-feeds van beide sites, waar alle aanbiedingen gepost worden.

Een wat aparte plaats in deze categorie neemt Vakantieveilingen in. Die site lijst vakanties, uitstapjes, tickets en wellnessarrangementen op, maar evengoed elektronica, juwelen en verzorgingsproducten waar gebruikers op kunnen bieden. Elk product of elke trip heeft een startprijs van een paar euro en blijft enkele uren online. In de laatste seconden wordt soms stevig geboden, maar dan nog blijven er goede deals te scoren. Zo zagen wij een citytrip van twee nachten in een Europese stad naar keuze de deur uitgaan voor 151 euro, inclusief vluchten en hotel. Een vijftiendelige potten- en pannenset van Berlinger Haus (adviesprijs: 300 euro) wisselde dan weer van eigenaar voor 77 euro.

Maak de vergelijking

Natuurlijk hoeft u niet op deals sites te vertrouwen en kunt u van ongeveer elk product zelf de gunstigste online prijs zoeken. Voor wie dat wil doen voor elektronica en huishoudproducten, is de site Tweakers.net waarschijnlijk de beste startplaats. In zijn PriceWatch verzamelt Tweakers de online prijzen in België en Nederland van honderden producten, gaande van televisies en spelconsoles over computeronderdelen, wasmachines en scheerapparaten tot koptelefoons, audioversterkers en laptops. De prijsverschillen tussen de goedkoopste en duurste aanbieders kunnen, afhankelijk van de productcategorie, tot honderden euro’s oplopen.

Koopt u graag spullen in het buitenland, dan is Idealo een goede prijsvergelijker. De van oorsprong Duitse site is sterk in het vergelijken van de prijzen van elektronica en huishoudproducten, maar breidde dat ondertussen uit naar bouwmaterialen, drogisterijproducten, babyartikelen en vluchten en hotels. Behalve de Duitse site zijn er ook Oostenrijkse, Britse, Spaanse, Franse en Italiaanse varianten. Wel evennakijken: niet alle buitenlandsee-commercesites leveren aan Belgische adressen.

Shopt u vaak bij Amazon? Dan moet u zeker eens een kijkje nemen bij Hagglezon. Die site lijst alle prijzen op bij de verschillende Europese Amazon-filialen en legt soms stevige prijsverschillen bloot. De Samsung GalaxyS10-smartphone kost in de Britse Amazon-winkel omgerekend iets meer dan 790 euro. De Franse Amazon legt hem al voor649 euro in uw brievenbus: een prijsverschil van meer dan140 euro.

Bankieren opnieuw duurder in 2020

Bankieren opnieuw duurder in 2020

Heel wat banken zullen begin 2020 opnieuw hun tarieven verhogen. Het gaat vaak om hogere tarieven voor manuele verrichtingen of voor geldafhalingen buiten de eigen bank.

Banken die hun tarieven aanpassen, zijn verplicht om hun klanten daarover twee maanden op voorhand in te lichten. Het overzicht hieronder omvat dus zeker niet alle banken die in de loop van 2020 hun tarieven zullen veranderen. KBC en Argenta zullen alvast geen aanpassingen doen op 1 januari 2020.

1 BNP Paribas Fortis

BNP Paribas Fortis past in 2020 enkele tarieven aan, maar het gaat om prijzen die niet verbonden zijn aan een ‘pack’. ‘Omdat we de kosten van een ‘pack’ onaangeroerd laten, zal 92 procent van de klanten de tariefwijzigingen niet voelen’, klinkt het bij de bank.

De tariefaanpassingen gaan vooral over manuele handelingen die nog door bankbedienden moeten gebeuren, maar waarvoor er digitale alternatieven zijn. Voorts stijgt het tarief voor een gewone zichtrekening die niet in een pack zit van 1,25 euro per maand naar 1,75 euro per maand. Ook wordt de vervanging van een bankkaart en een geldafhaling bij een kantoor buiten het BNPP Fortis-netwerk duurder.

Bij AXA stijgt de maandelijkse bijdrage voor de zichtrekening Comfort2bank van 3,9 naar 4,5 euro. Voor de gratis St@rt2bank-zichtrekening zal een geldafhaling aan een niet-AXA-kantoor voortaan 0,5 euro per afhaling kosten. Ook enkele eenmalige kosten nemen toe. Het gaat onder meer om aanvragen voor bepaalde attesten of oude rekeninguittreksels.

Belfius maakt enkele kosten die verband houden met het opsturen van rekeninguittreksels duurder. De verzending voor uittreksels van de spaarrekening kost voortaan 1,70 euro voor een verzending in België en 3,5 euro daarbuiten. Voor de jaarlijkse huur van een kluis stijgt de basisprijs van 54 naar 70 euro. Voorts wordt een transfer van de pensioenspaarrekening naar een andere bank duurder: 75 euro.

Bij Beobank slechts één wijziging: het opsturen van de rekeninguittreksels zal 1 euro kosten voor het gros van de zichtrekeningen.

5 Bpost Bank

Bpost Bank maakt manuele handelingen duurder. Geld afhalen of een overschrijving doen via het loket zal voortaan 1 euro kosten, in plaats van de huidige 0,70 euro. De wijziging is alleen van toepassing voor de rekening Postcheque en voor de basisbankdienst. Ook de dienst Sendback – die beschikbaar is voor alle rekeningformules en die het mogelijk maakt rekeninguittreksels op papier na te sturen – wordt 10 cent duurder: van 1,17 naar 1,27 euro.

Ook Crelan wordt duurder voor papieren uittreksels. Wie wekelijks rekeninguittreksels van de zichtrekening toegestuurd wil krijgen, zal voortaan 4 euro in plaats van 3 euro per maand moeten neertellen. Wie de uittreksels maandelijks wil krijgen, betaalt voortaan 1 euro in plaats van 0,75 euro per maand.

Een tweede wijziging is er voor wie geld overschrijft aan het loket. Voor een overschrijving naar een niet-Crelan-rekening stijgt het tarief van 0,70 naar 1,50 euro. Let wel, in het Performance Pack zijn twaalf overschrijvingen aan het loket inbegrepen. Wie vandaag een Excellence Pack heeft, of ouder is dan 65 jaar, kan gratis een onbeperkt aantal overschrijvingen blijven doen aan het loket.

Een derde wijziging bij Crelan is de transfer van effecten naar een andere bank. Voor pensioenspaarfondsen zal de transfer 75 euro kosten in plaats van 15 euro. Ook voor andere effecten kost een transfer voortaan 75 euro in plaats van 60,50 euro.

7 Deutsche Bank

Bij Deutsche Bank worden de kredietkaarten voor het DB E-account duurder. De Mastercard DB Titanium, die gratis was, kost voortaan 20 euro per jaar. De Mastercard DB Titanium Plus kost vanaf volgend jaar 30 euro in plaats van 20 euro. Ook voor de vervanging van een verloren bankkaart betaalt u meer. De prijs stijgt van 5 naar 6,05 euro.

Bovendien stijgt de driemaandelijkse bijdrage van DB M@x van 8 naar 12 euro. Dat bedrag is niet van toepassing als de totale waarde van het vermogen dat de klant bij de bank heeft hoger is dan 25.000 euro (nog 10.000 euro in 2019) op de laatste werkdag van het voorgaande trimester.

Bij ING wordt de groene zichtrekening duurder. De jaarlijkse bijdrage stijgt van 40 naar 44 euro. Voor een professionele zichtrekening neemt het tarief toe van 40 naar 50 euro. De prijs van een kredietkaart wordt dan weer verlaagd van 25 naar 22 euro.

Tegelijk worden geldafhalingen bij een andere bank duurder. Voor houders van een ING Lion-account kost het voortaan 0,50 euro. Voorts wordt het duurder om uittreksels te laten versturen. Wie de uittreksels van zijn spaarrekening laat opsturen, betaalt vanaf 2020 boven op de portkosten een bijdrage van 5 euro. Nu is dat beperkt tot de portkosten.

Ook het huren van een safe wordt duurder. Voor de kleinste gaat het tarief van 67 euro naar 84 euro, voor de grote van 110 euro naar 170 euro. Ten slotte kan ook betalen in een vreemde munt duurder uitkomen. Wie zijn kredietkaart gebruikt voor een betaling in een vreemde munt, betaalt vanaf 1 januari een wisselmarge van 2 procent. Nu is dat nog 1,60 procent.

Lees meer over wat er omtrent bankieren verandert in 2020 in de gids ‘Uw Geld in 2020’, nu zaterdag bij De Tijd.

Uw geld in 2020

Nu zaterdag 14/12, gratis bij De Tijd

50 nieuwigheden die uw portemonnee raken

LOGO KLEUR copy2 copy

De Smedt Advocaten

Het kantoor behandelt een zeer ruim spectrum aan rechtsmateries, waardoor zowel de particuliere cliënten inzake persoonsgebonden materies als bedrijven, zelfstandigen en vrije beroepen met hun specifieke ondernemingsgerelateerde cases op een deskundige manier geholpen kunnen worden.

Copyright 2017 © Alle Rechten Voorbehouden

Design by PubliDesign.be